Credit-et-assurance.frCrédit et Assurance - Portail d'informations sur le crédit et les assurancesCredit et Assurancehttps://www.credit-et-assurance.fr/fr Credit et assurance - portail d'informations https://www.credit-et-assurance.fr/ https://www.credit-et-assurance.fr/ Tue, 27 Aug 2013 22:44:42 +0100 Rachat de crédits Le rachat de crédit (RAC) est un financement qui regroupe un ensemble de crédits et de dettes pour faire qu'un seul emprunt qui permet de faciliter la gestion financière de plusieurs échéances  de crédits à travers la gérance d'une seule mensualité regroupée.

Il a pour effet de restructurer les encours de plusieurs prêts d'argent dans le but de dégager un intérêt pour l'emprunteur. 

rachat de crédits

Cela se traduit par une baisse du taux d'endettement ou l'octroi d'une enveloppe de trésorerie. Mais cela peut se dessiner aussi par la régularisation des retards de paiements sur échéances de crédits, ou encore par la régularisation d'une situation d'inscription au Fichier des Incidents de Crédit aux Particuliers (FICP) de la Banque de France (BDF).

Une opération de regroupement de prêts offre la possibilité de régulariser les retards de loyer pour un locataire et un arriéré de taxe foncière ou un retard de règlement d'une mesualité du crédit immobilier pour un propriétaire...

Une opération de consolidation d'emprunts est traitée par un organisme bancaire ou un organisme financier spécialisé. Ce ne sont pas toutes les banques ou toutes les maisons de crédit qui distribuent le prêt de restructruation, il s'agit d'un savoir faire de sociétés financières spécialisées dans le traitement des dossiers dont le taux d'endettement est supérieur à la barre fatidique des 33%. 

Les banques de consolidation de crédit s'appuient sur le réseau des courtiers en RAC pour distribuer leurs solutions de financement à crédit.

Faire appel à une compagnie de courtage dont le rôle est d'être l'intermédiaire entre le prêteur et l'emprunteur est un moyen efficace pour obtenir son rachat de prêts aux meilleures conditions du marché. 

Découvrez à travers la catégorie "rachat de crédits" du portail d'informations crédit et assurance.fr toutes l'infos et les astuces sur les pratiques du RAC!

La gestion de cette page est propulsée par Excellia Finance Conseil, IOBPS!

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits Tue, 27 Aug 2013 22:44:00 +0100
Bien gérer son prêt immobilier pret projet immobilier

L'investissement immobilier est bien souvent le projet de toute une vie. Aujourd'hui faire appel à l'emprunt pour financer une acquisition immobilière est casi incontournable. Et cet endettement persiste bien souvent sur la durée 30 ans en règle générale mais jusqu'à 35 ans pour certains établissements bancaires. Des financements sur des durées beaucoup plus longues afin de permettre aux acquéreurs de pouvoir emprunter l'enveloppe de trésorerie nécessaire pour l'acquisition d'un logement, effectivement le pouvoir d'achat des emprunteurs est dépassé par la hausse des prix de l'immobilier malgré des taux d'intérêts bas et des plans d'amortissements de plus en plus longs. 

Taux fixe ou variable? En France environ 75% des emprunts sont contractés à taux fixe, mais le taux variable n'est pas à exclure! Selon la situation et le profil de la personne qui emprunte, le taux variable capé peut s'annoncer intéressant à condition de bien déterminer toutes les conditions et toutes les implications.

Trouver le financement le plus adapté à son projet est souvent une épreuve fastidieuse pour l'acheteur, ainsi il faut impérativement s'y préparer pour ne pas se retrouver la tête dans le guidon et passer à côter de propositions attrayantes.

Voilà pourquoi de nombreuses questions se posent avant de contracter un prêt immobilier : combien emprunter ? sur quelle durée ? Quel type de prêt ? Est-ce lemoment de rénegocier? Pour trouver la solution adaptée à votre situation, il est nécessaire d'être conseiller au mieux. Les intervenants dans ce domaine sont nombreux (banques, courtiers, promoteurs immobiliers....).

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier Wed, 28 Aug 2013 10:08:00 +0100
Être bien assuré Pour faire face aux risques du quotidien, il est nécessaire de souscrire des couvertures d'assurances spécifiques aux risques à couvrir. L'intérêt est d'être dédommagé financièrement en cas de sinistre.

assureur et assurance

Assurance emprunteur

Nous abordons plus particulièrement l'assurance emprunteur qui est complémentaire au capitaux empruntés lors de l'acceptation d'une offre préalable de crédit. Sa couverture permet de faire face aux risques d'invalidité ou de décès, mais aussi d'incapacité de travail ou de perte total irréversible d'autonomie... Bien qu'elle ne soit pas obligatoire au regard de la législation, les prêteurs l'imposent en conditions résolutoires pour le déblocage des fonds. Alors qu'un financeur ne peut pas obliger un de ses clients à opter pour la couverture d'assurance groupe, de nombreux établissements bancaires mettent cette condition en avant à défaut de majorer le taux nominal du prêt. 

Assurance habitation et assurance auto

Toute personne locataire ou propriétaire se doit d'avoir souscrit auprès d'un assureur la multirisque habitation qui couvre de nombreux dégâts comme l'incendie ou le vol, mais aussi les eaux ou encore la responsabilté civile, etc. Au même titre, tous conducteurs possédant une automobile à l'obligation de souscrire une assurance auto pour faire face aux accidents de la route ou au vol... Alors pour optimiser les dépenses, il est conseillé de revoir chaque année les différents contrats d'assurances pour faire des économies et réduire les primes.

Courtier d'assurances

Un métier exercé par des professionnels qui ont la connaissance de toutes les facettes du marché de l'assurance. Pour répondre à toutes vos questions, comprendre vos besoins et vous conseiller pour être bien assurer face aux aléas de la vie, le courtier en assurance reste le meilleur interlocuteur pour le particulier.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances Wed, 28 Aug 2013 08:44:00 +0100
Infos sur la défiscalisation

optimisation fiscale et defiscalisation

Le panel des mécanismes de défiscalisation est large. En effet, il existe divers moyens pour réduire le montant de ses impôts. Tout d'abord cette stratégie de défiscalisation peut s'établir dans le cadre de l'impôt sur le revenu ou bien l'impôt sur la fortune. De surcroît il est possible d'envisager la défiscalisation par différents biais (l'investissement immobilier, l'épargne retraite, l'emploi d'un salarié à domicile...).

Si les rabots fiscaux successifs  limitent aujourd'hui la marge de manoeuvre des mécanismes de défiscalisation, ils restent un enjeu de taille. La pression fiscale qui pèse sur les contribuables français n'a fait que croître ces dernières années, vous êtes donc de plus en plus nombreux à envisager la défiscalisation comme une priorité. Il n'existe pas une meilleure solution pour défiscaliser mais une ou des solutions adéquates. La défiscalisation passe nécessairement par un investissment de la part du contribuable, qu'il soit fait en une seule fois (comme dans le cadre d'un investissement locatif) ou bien récurent (comme dans le cadre de versements effectués sur un Plan d'Epargne Retraite). 

 

 
]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation Sat, 30 Nov 2013 22:21:00 +0100
Actualités https://www.credit-et-assurance.fr/actualites https://www.credit-et-assurance.fr/actualites Tue, 27 Aug 2013 22:44:42 +0100 Rachat de crédit hypothécaire Le rachat de crédits hypothécaire est un produit de restructuration de prêt destiné aux personnes propriétaires d'un ou plusieurs biens immobilier. Effectivement, le principe de ce type de refinancement est de conforter la banque à maîtriser le risque grâce à la valeur vénale du logement donné en garantie en cas de défaillance de l'emprunteur. Il faut noter que les conditions de prêt (Taux d'intérêt...) sont nettement plus avantageuses qu'un rachat de crédit sans garantie sous forme de prêt personnel sans inscription d'hypothèque à un taux basé sur l'indice de la consommation.

Le regroupement de crédit hypothécaire comprend dans son plan de financement les crédits à la consommation et/ou l'emprunt immobilier. La durée d'amortissement du capital et des intérêts peut s'effectuer sur uen période allant de 120 à 420 mois. Ainsi cela offre au demandeur plus de souplesse pour déterminer la mensualité adpatée pour maîtriser sereinement l'équilibre de son budget. 

Le plan de financement inclut la somme des capitaux restants dus des crédits et des dettes diverses, mais aussi une enveloppe de trésorerie peut être provisionnée ou encore le découvert bancaire.... et bien entendu les frais liés à l'opération comme les frais d'hypothèque, les frais de dossier et les frais de recherche de capitaux sous forme de convention d'intermédiation, si l'instruction du dossier a été mené par un courtier spécialisé en rachat de crédits. Un taux d'intérêt bien négocier compense théoriquement les frais combinés à l'opération.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/29-08-2013-rachat-de-credit-hypothecaire https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/29-08-2013-rachat-de-credit-hypothecaire Thu, 29 Aug 2013 11:17:00 +0100
Mentions Légales Editeur du site

Directeur de publication : M. Bouisri

10 Parc Club du Millénaire
1025 avenue Henri Becquerel
34 000 Montpellier

Tél : 04 67 20 46 98
Siret  : 753 519 354 00017
APE : 6619B
Inscrit au Registre des intermédiaires en assurance sous le numéro d’immatriculation : 13003357

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/mentions-legales https://www.credit-et-assurance.fr/mentions-legales Tue, 03 Sep 2013 14:27:00 +0100
Le crédit immobilier credit immo

Comme son intitulé l'indique, il est destiné aux projets de natures immobilier. Les fonds obtenus via ce type de financement ont essentiellement pour objet l'acquisition d'un bien immobilier ou la rénovation d'un bien immobilier effectué à travers des travaux. 

Pour vous aider à decrocher un financement aux conditions attractives, contactez un intermédiaire en opération de crédit aussi connu sous le nom de courtier. Véritable expert en négociation, son expertise et son savoir faire dans l'analyse des dossiers d'emprunt immobilier, sont le fruit de l'obtention d'un crédit immobilier aux meilleures conditions du marché. A l'écoute du particulier, il détermine un plan de financement adapté à la réalisation du futur projet. Combien emprunter? Sur quelle durée? Quelle est la mensualité la plus juste en rapport avec la capacité de remboursement de(s) l'emprunteur(s).

Un conseiller spécialisé peut vous aider à préparer votre projet pour mener à bien la mise en palce d'un crédit immobilier au meilleur taux. Il vous conseillera tout au long de l'instruction de votre dossier jusqu'à son aboutissement. Il négociera les meilleures conditions générales et particulières de votre prêt immobilier avec un taux d'intérêt attrayant grâce à son réseau de partenaires privilégiés. 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/mon-credit-immobilier https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/mon-credit-immobilier Thu, 05 Sep 2013 15:00:00 +0100
Contactez-nous Besoin d'informations complémentaires ? Vous voulez des informations concernant le rachat de crédits ou les assurances ? N'hésitez pas à nous faire parvenir vos questions, nous y répondrons dans les plus brefs délais.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/contact https://www.credit-et-assurance.fr/contact Sat, 07 Sep 2013 15:25:03 +0100
Plan du site https://www.credit-et-assurance.fr/plan-du-site https://www.credit-et-assurance.fr/plan-du-site Mon, 09 Sep 2013 10:25:12 +0100 Pourquoi défiscaliser? Défisacliser permet de réduire le montant de son impôts afin de faire des économies. Alors la loi offre de nombreuses solutions de défiscalisation pour permettre aux particuliers concernés de préparer son avenir. 

Peut défiscaliser toute personne qui paie l'impôt, il n'y a pas de petits ou de hauts revenus, il existe un dispositif de défiscalisation pour chaque type d'impôts. Reste à definir le plus adapté en fonction de la situation du particulier. Nous vivons une pression fiscale qui réduit considérablement notre revenu et cela impact directement notre pouvoir d'achat, réduire son imposition permet de dégager de la trésorerie qui peut être fructifiée à travers des investissements ou par la capitalisation via de multiples contrat spécifiques aux différents types d'imposition.

Grâce à la défiscalisation faites des économies d'argent en réduisant votre impôt sur le revenu et l'impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), mais aussi le montant des prélèvement en cas de succession et de donation...

La défiscalisation permet de se constituer une épargne programmée financé par votre impôt afin d'avoir la capacité de constituer un revenu complémentaire à la retraite. Mais un capital qui augmente avec le temps.

Le but de la défiscalisation se résume en quelques mots à réduire ses impôts, devenir propriétaire sans apport financier ou épargner au fil du temps l'argent non versé légalement aux services fiscaux, mais aussi préparer sa retraite ou financer sur le long terme de futurs projet.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/pourquoi-defiscaliser https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/pourquoi-defiscaliser Tue, 17 Sep 2013 16:33:00 +0100
Rachat de crédit à la consommation Avec votre courtier spécialiste dans le domaine de la restructuration de dettes et d'emprunts, c'est à coup sûr le bénéfice d'un service client de qualité pour un rachat de crédit consommation adapté à la capacité de paiements de l'intéressé!

Le rachat de crédits à la consommation sur mesure.

Une opération qui permet de diminuer considérablement le taux d'endettement suite à une utilisation mal contrôlée du financement à crédit par le biais du crédit à la consommation.

La cause vient généralement à un abus de crédit renouvelable lors d'achat de bien à la consommation parfois impulsif. 

Pour éviter le surendettement, le rachat de crédit à la consommation est l'idéal pour transformer les nombreux prêts et dettes diverses en un unique crédit de substitution amortissable à taux fixe et avec qu'une seule mensualité à gérer pour optimiser la gestion de son budget.

Un taux fixe tout au long de la durée du crédit avec une date de début et une date de fin.

Votre conseiller financier vous accompagne d'une aide et de conseils pour définir la solution la plus adaptée qui répond le plus à vos besoins.

Un savoir faire et une expertise chevronnée pour défendre l'intérêt de ses clients tout au long de l'instruction de leur dossier de regroupement de prêts a la consommation auprés des plus grands établissements bancaires et financiers du marché distributeur de produits de rachat de crédit, afin de négocier l'offre la plus avantageuse du moment. 

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/20-09-2013-rachat-de-credit-consommation https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/20-09-2013-rachat-de-credit-consommation Fri, 20 Sep 2013 10:50:00 +0100
Crédit renouvelable danger Le crédit renouvelable aussi connu sous le nom de reserve d'argent est un financement dont les fonds sont destinés à l'achat de biens de consommation. Très souvent pratique et assez facilement octroyé aux particuliers,  malheureusement une contrepartie existe à cela, un taux d'intérêt variable qui peut atteindre des sommets en fonction de la somme utilisée et un capital qui s'amorti très lentement, mais aussi la possibilité de réutiliser la somme amortie, ce qui crée généralement un déséquilibre dans la gestion du budget qui, si mal gérer peut mener à un endettement excessif.

Il est distribué par les maisons de crédits et les organismes financiers à travers leur réseau de partenaires commerçants. Le particulier à de fortes chances de se voir proposer ce type de crédit lors d'un achat dans une enseigne de la grande distribution alors que le prêt personnel beaucoup plus sûr ne sera pas mis en avant par le vendeur, pour cause une commission à la clé qui est versée pour toute souscription de contrat de prêt crédit renouvelable.

Contracter plusieurs reserves d'argent peut entraîner l'emprunteur dans un engrenage de vivre à crédit, jusqu'à se retrouver a contracter une reserve pour faire face à la lourde charge  de créances causée par la contraction de plusieurs emprunts. Alors mieux vaut éviter le surendettement en banissant ce type de crédit ou à défaut de ne pas avoir eu le choix d'y avoir fait appel, il reste la Banque de France (BDF) pour le dépôt d'un dossier de surendettement ou tenter une opération de rachat de crédit pour repenser un plan de financement adapté à votre capacité de rembourser. Le courtier enrestructuration de crédits est un professionnel dans l'instruction de dossiers atypiques dont le taux d'endettement est élevé ou du particulier à la recherhe d'une solution pour résoude son fichage à la BDF.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursements avant de vous engager

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/18-09-2013-credit-renouvelable https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/18-09-2013-credit-renouvelable Wed, 18 Sep 2013 21:45:00 +0100
Rachat de crédits hypothécaire Dans la catégorie du rachat de crédits (aussi connu sous le nom de regroupement de prêts ou restructuration de crédit), il existe le rachat de crédit hypothécaire. L'organisme prêteur demande dans les clauses du financement qu'une inscription hypothécaire soit mise en place, une condition qui a des avantages et des inconvénients.

Avant tout ce type de rachat de crédits permet à la banque de mieux maîtriser le risque d'impayés. Si l'emprunteur n'honore plus ses mensualités, alors une saisie du bien est lancée à travers des procèdures judiciaires. Par exemple un dossier hyopthécaire sera beaucoup plus facilement accepté qu'un dossier sans garantie, c'est à dire sous forme de prêt personnel, donc sans aucune garantie de paiement mis à part le salaire du débiteur.. 

L'hypothèque rend le profil emprunteur meilleur (moins de risque), alors l'établissement bancaire proposera d'appliquer un taux d'intérêt plus attractif que pour un rachat de crédit sans garantie. La durée d'amortissement est plus importante, de 120 mois à 420 mois, ce qui permet d'obtenir plus aisément la mensualité souhaitée. 

Il est vrai que l'opération nécessite la provision de frais supplémentaires, les frais de notaire aussi appelé frais de garantie viennent augmenter le montant du refinancement. Cependant un côut théoriquement compensé par un taux d'intérêt moins élevé, soit un côut total du crédit moins élevé.

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/hypothecaire https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/hypothecaire Sat, 08 Mar 2014 16:54:00 +0100
Assurance crédit emprunteur Il est important d'être couvert face aux accidents de la vie quand il s'agit de contracter un emprunt pour financer un besoin. Le contrat de crédit engage l'emprunteur à rembourser la totalité de la somme due (capital+intérêt) à l'établissement prêteur, alors pour éviter toutes procédures judiciaires de l'organisme financier ou de l'établissement bancaire en cas d'insolvalivilté suite à un sinistre, il est conseillé de souscrire une couverture assurance crédit

Sur le marché, nombreuses sont les compagnies d'assurances qui mettent en avant de multiples suretés pour couvrir le risque d'impayés. L'attention doit être portée sur le tarif proposé en euros qui détermine sont coût total exprimé en pourcentage du monatnt emprunté. Alors comme les banques les propositions varient parfois du simple au double.

Afin d'éviter des démarches fastidieuses sur un terrain inconnu, faire le choix d'un courtier en assurance pour obtenir une couverture assurance emprunteur est une démarche productive qui porte sur le gain de temps et l'obtention d'un rapport qualité prix optimisé, grâce à l'intervention d'un véritable professionnel qui connaît toutes les facettes du marché de l'assurance.

Une recherhce sur Google permettra de décrocher les coordonnées des meilleurs courtier spécialisés dans la négociations et la recherche d'asurance prêt aux meilleures conditions du marché. 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/assurance-credit https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/assurance-credit Fri, 20 Sep 2013 11:04:00 +0100
Excellia Finance: rachat de credit lille simulation rachat de credits Lille

Obtenez en quelques clics votre simulation de rachat de crédits à Lille, grâce au formulaire de contact demande en ligne du site web de la société Excellia Finance Conseil spécialisée dans l'instruction de dossiers types regroupement de prêts. Pour se prémunir contre le risque d'endettement la restructuration des dettes et emprunts est la solution adaptée. 

L'utilisation courante et excessive du crédit à la consommation, peut représenter jusqu'à plus de 100% du revenu de l'individu. Le cumul des mensualités vient déséquilibrer la gestion du budget et l'emprunteur pris dans le cercle vicieux du crédit renouvelable, se voit emprunter pour rembourser! La situation financière ne permet plus de faire face aux multiples remboursements des mensualités, les rejets de prélèvements viennent alourdir la note avec le passage inévitable du fichage en Banque de France pour incidents de paiement, droit au surendettement jusqu'à la faillite personnelle. 

Bien souvent, les accidents de la vie font que contracter des crédits est une nécessité pour faire face au besoin de trésorerie. Alors revoir la gestion du budget via une restructuration financière est une solution adaptée pour reprendre la maîtrise de ses finances et retrouver du pouvoir d'achat.

Crédit photo : Fabien Lemetayer

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/01-03-2014-simulation-rachat-credit-lille https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/01-03-2014-simulation-rachat-credit-lille Sat, 01 Mar 2014 10:15:00 +0100
Budget et fiscalité d'un foyer Optimiser son budget grâce à la défiscalisation du foyer fiscal pour une réduction des impôts et l'étude d'un remboursement anticipé des crédits en cours pour payer moins d'intérêt.

De nombreux dispositifs offrent aux particuliers la possibilité de pouvoir réduire son taux d'imposition et de mener une gestion intelligente du budget dont l'objectif est de saisir les opportunités afin de payer moins.

La gestion des crédits

Effectivement l'argent prêté n'est pas gratuit, les intérêts sur le capital emprunté qui sont calculés en fonction du taux appliqué par le prêteur font le coût global de votre créditen y incluant les couvertures assurances créditS. Selon l'épargne constituée et la durée restante de l'emprunt, il peut être judicieux de procéder à un remboursement anticipé du capital restant dû afin de faire des économies sur le montant des intérêts versés à la banque.

Il faut noté que c 'est durant les premières années d'un crédit qu'il peut être intérressant de procéder à un remboursement par anticipation, quand une grande partie des mensualités est conscarée au paiement des intérêts. En fin de vie du crédit le versement des échénaces est consacré au remboursement du capital.

Si il y a une accumulation de crédits contractés pour diverss raisons et que le cumul des échéances pèsent trop lourd sur la gestion de votre budget, alors il est intéressant de faire une étude préalable de rachat de crédits pour dégager du pouvoir d'achat et permettre de se constituer une trésorerie à travers la mise en place d'une épargne programmée. 

Détacher ou pas son enfant du foyer fiscal?

Est-il judicueux de rattacher un enfant majeur au foyer fiscal ou pas?

Il s'agit du quotient familial qui est revu à la baisse pour 2014 sur les revenu 2013 à , effectivement la demie part fiscale est à plafonnée à 1500 € contre 2000 € aupravant.

Si un enfant est âgé de moins de 25 ans et qu'il est étudiant, alors la loi autorise les parents à le rattaché au foyer fiscal. De ce fait 1/2 part supplémentaire est attribuée et 1 part entière à partir du troisième enfant. A l'inverse, si les parents ne rattache pas leur enfant au foyer fiscal, alors ils ont le droit de lui verser une aide sous forme de pension qui porra être déduite du revenu. Une pension plafonnée à 5698 € par an destinée à répondre aux besoins de la vie courante (nourriture et habillements, mais aussi les frais de santé...). Dans le cas ou l'enfant est hébergé chez ses parents, ils peuvent déduire automatiquement un forfait de 3359 € sans avoir à justifier de dépenses.

 

 

 



]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/budget-foyer-fiscal https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/budget-foyer-fiscal Wed, 01 Jan 2014 14:06:00 +0100
Dossier rachat de crédits Quand il s'agit de faire une demande de rachat de crédit, il est impératif de constituer un dossier de pièces justificatives afin de le soumettre par vos soins ou par l'intermédiaire d'un professionnel, aux établissements financiers pour étude. Afin de mettre toutes ses chances de côté pour obtenir un avis favorable à sa demande de regroupement de prêts, mieux vaut présenter un dossier bien ficelé.

dossier rachat de crédit

Solliciter un expert dans l'instruction de dossiers de consolidation de dettes et crédits augmente les chances de décrocher son refinancement. Connu sous le nom de courtier en rachat de crédits, il est intermédiaire en opération de banque, véritable expert qui défend l'intérêt de ses clients lors des négociations avec les plus grands établissements bancaires distributeur de rachat de crédits.

Dans les grandes lignes, les pièces à réunir pour une étude préalable de restructuration de crédits sont les suivantes selon la situation de(s) l'emprunteur(s) :

IDENTITE

  • Carte national d'identité
  • livret de famille 
  • Contrat de mariage 
  • Jugement de divorce 

REVENU

  •  (3) Dernier(s) avis d'imposition (indépendants, gérants de sociétes...)
  • 3 derniers bulletins de salaires
  • Bulletin de salaire de décembre N-1
  • 3 derniers bilans pour les indépendants, gérants de sociétes...
  • Justificatif CAF

RELEVES DE COMPTES

  • 3 derniers mois de tous vos relevés de comptes bancaires 

CREDITS

  • Offres de prêts et tableaux d'amortissement des crédits immobilier, travaux et prêts personnels
  • Offres de prêts et tableaux d'amortissements des crédits à la consommation
  • derniers décomptes des crédits renouvelables (reserve d'argent)
  • Justififcatifs de dettes......

HABITATION

  • Taxe d'habitation 
  • Taxe foncière
  • attestaion d'hébergement à titre gratuit
  • dernière quittance de loyer
  • Dernière quittance de téléphone, Adsl, eaux...
  • Titre de propriété

 

Les documents et renseignements à fournir sont à déterminer en fonction de la situation du demandeur (activité professionnelle exercée, logement locataire, propriétaire ou héberger à titre gracieux, situation familiale...).

 

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/dossier-rachat-de-credits https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/dossier-rachat-de-credits Tue, 07 Jan 2014 19:57:00 +0100
Rachat de crédit refusé ? Un dossier de rachat de crédits peut être refusé par de nombreux établissements bancaires quand ce dernier présente des éléments rédhibitoires aux nomres de recevabilité du prêteur. Mais il ne faut pas être négatif, de nombreuses étude de dossier de regroupement de crédit ont abouti après de nombreuses présentations jusqu'à répondre aux critères d'acceptation de la banque. 

Il est malin de faire appel à un expert en intermédiation d'opération de consolidation de crédits pour la soumission de votre dossier auprès des banques spécialisées en restructuration de créances et dettes. Véritable professionnel du courtage, le courtier connaît toutes les facettes du métier, ce qui permet d'éviter les erreurs lors du montage du dossier et ainsi d'éviter d'obtenir comme retour de la banque un avis défavorable à sa demande de refinancement.

Le courtier rachat de crédits est manadaté par plusieurs organismes financiers et établissements bancaires distributeurs de produits de regroupement de crédit, ce qui lui permet de mettre le dossier de son client en concurrence et d'opter pour la banque qui fera la meilleure proposition. Si après étude du dossier client il estime que le dossier n'a pas de chances d'aboutir à un avis favorable pour X raisons, alors il en avertira son client pour éviter un refus qui entrainerait une interdiction de représentation de minimum 3 mois  et il commentera au mieux la situation pour rechercher une maison de crédit qui acceptera de suivre son client pour le rachat de ses crédits

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-refuse https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-refuse Sun, 12 Jan 2014 14:05:00 +0100
Loi Malraux Loi Malraux: un bon mécanisme de défiscalisation accessible aux hauts revenus

La loi Malraux est l'un des plus anciens mécanismes de défiscalisation par l'investissement immobilier encore d'actualité en 2014. Il est apparu en 1962, lorsque André Malraux propose un texte de loi afin de favoriser la restauration des immeubles situés en zone protégée ou en zone sauvegardée.

Pour se faire, André Malraux a utilisé l'avantage fiscal. Chaque contribuable qui investit dans un bâtiment situé dans une zone concernée, bénéficie d'une déduction d'impôt. L'objectif étant la rénovation des immeubles, cette déduction dépend donc des travaux réalisés. Le contribuable peut ainsi déduire l'intégralité des coûts liés à la restauration de l'immeuble. Le plafond de déduction est très élevé, ce qui en fait un mécanisme de défiscalisation immobilière très rentable. Effectivement le montant maximum des frais travaux déductibles s'élève à 100.000 euros par an. 

Bien entendu avant de parler de déduction fiscale, le contribuable doit avoir la capacité d'investissement suffisante. Les immeubles concernés sont recherchés et donc l'investissment financier est conséquent. Ces derniers ont nécessairement besoin d'être rénovés afin d'être habité. De plus, la plupart du temps les biens éligibles à la loi Malraux sont grands en terme de superficie. 

Pour prétendre à un investissement en loi Malraux, le contribuable s'engage à louer l'immeuble pendant au minimum six ans. Ce qui signifie que la loi Malraux ne peut être utilisée que dans le cadre d'un investissement locatif. Et bien entendu, plus vite les trauvaux de restauration s'achèvent, plus vite le bien est loué et l'investisseur perçoit enfin les fruits de son investissement (les loyers). De ce fait, pour le grand nombre des contribuables intéréssés par la défiscalisation immobilière, ce système est trop coûteux. 

A la déduction des coûts liés à la restauration vient s'ajouter la possibilité de reporter les déficits fonciers non utilisé pendant six ans. 

La loi Malraux est un système de défiscalisation rentable qui permet de surcroît de continuer à développer son patrimoine immobilier mais tous les contribuables ne peuvent pas y prétendre.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/loi-malraux-defiscalisation https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/loi-malraux-defiscalisation Sun, 12 Jan 2014 17:03:00 +0100
Faut-il investir en Duflot? Le dispositif d'encouragement fiscal lié à l'immobilier concernant l'investissement locatif venant remplacer le Scellier a pour but de proposer de belles occasions aux financiers, mais cela si la clause d'une évaluation juste du marché est respectée.  

Le procédé Duflot qui a pour but de booster le marché immobilier du neuf, tout en encadrant le mécanisme en plafonnant le montant des loyers et les critères de ressources pour les locataires, mais offrant une réduction fiscale aux propriétaires. Le dispositif Duflot offre une réduction d'impôt de 18% du montant de l'investissement, basé sur le même plafond que le Scellier, soit 300K€ de valeur vénale, ce qui le rend plus intéressant que le dispositif Scellier qui était de 13%. De plus, la méthode Duflot apporte une touche environnementale en imposant à tous les projets de répondre à la norme BBC (Bien à basse consommation d'énergie).

Les bâtiments sous le régime Duflot ont l'avantage d'avoir l'obligation de répondre aux normes de consommation d'énergie, offrant une barrière contre le risque d'une forte baisse de la valeur du bien. Les secteurs géographiques sont optimisés grâce aux choix de zones à forte demande locative, ce qui offre une sécurité en terme d'occupation du bien par un locataire et ainsi éviter les vacances locatives (innocupation du bien).

Le montant des loyers moins élevés (-20%) perçus par les investisseurs est très nettement compensé par une réduction d'impôts de 18% (soit 5% supérieur à l'investissement Scellier) sur une durée d'échelonnement de 9 ans.


Pour permettre l'acquisition du bien immobilier, une simulation de crédit immobilier est nécessaire pour définir l'éligibilté de l'investisseur, afin d'évaluer sa capacité de remboursement. Malgré un mécanisme permettant un autofinancement de l'immeuble, grâce aux loyers versés par le locataire, la banque s'assure que l'emprunteur est l'assise financière pour faire face à son emprunt et aux charges de propriétés si les loyers venaient à ne pas être payés par le locataire.  

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/immobilier-defiscalisation-duflot https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/immobilier-defiscalisation-duflot Sun, 26 Jan 2014 01:14:00 +0100
Achat immobilier : neuf ou ancien? Dans un contexte économique difficile, l'accès à la propriété nécessite un investissement conséquent possible la plupart du temps grâce à un emprunt sur une longue durée (en moyenne 22 ans). C'est pourquoi, le choix du bien est à bien réfléchir. Deux posibilités s'offrent aux investissseurs: un investissement dans le neuf ou dans l'ancien (plus de cinq ans). Alors quels sont les atouts propres à ces deux investissment? Et surtout comment choisir? 

Tout d'abord, en terme de frais annexes, l'achat dans le neuf revient moins cher. Dans un premier temps, cela est lié aux frais de notaires qui sont doublés dans le cadre d'un achat dans l'ancien. Ces derniers représentent entre 2 à 3% du montant de l'acquisition pour un logement neuf, alors que pour un logement ancien ces frais sont ramenés entre 7 à 8%. De plus, dans l'ancien il faut tenir compte des charges de restauration du bien. Le vendeur est censé vous informer du montant des rénovations nécessaires, mais pour personnaliser votre habitation il faut aussi engager des frais. Enfin, un logement dans l'ancien consomme d'avantage d'énergies. Au contraire, la plupart des logements neufs répondent aux normes BBC (Bien à Basse Consommation) et consomment donc beaucoup moins d'énergie grâce à une isolation optimale voir des systèmes de récupération d'énergies (panneaux solaires...). 

Par ailleurs, si vous êtes primo-accédant et que vous achetez votre résidence principale, l'acquisition dans le neuf vous donne accès au PTZ (Prêt à Taux Zéro). Le montant de ce prêt sans intérêt dépend de votre revenu fiscal. Ce prêt à taux zéro ne permet pas de financer à lui seul l'acquisition, mais c'est quand même un bel avantage. De surcroît dans le cadre d'un investissement dans le neuf, vous êtes exonéré de taxe foncière pendant deux ans. 

Même si l'achat d'un logement neuf paraît beaucoup plus alléchant, les prix dans le neuf sont néanmoins beaucoup plus élevés que dans l'ancien. Et les frais annexes réduits n'expliquent pas tout. En effet, il y a une forte spéculation du marché immobilier dans le neuf. Et cette tendance n'est pas prêt de changer. Les vendeurs dans l'ancien ont de plus en plus du mal à vendre compte tenu de la baisse de la demande (liée à le conjoncture difficile). On peut donc s'attendre à ce que le rapport de force vendeurs/acheteurs s'inversent

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/immobilier-neuf-ancien https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/immobilier-neuf-ancien Sun, 26 Jan 2014 16:46:00 +0100
Crédit immobilier : Faire le bon choix L'obtention d'un prêt immobilier n'est pas une mince affaire. En effet, ce choix aura des conséquences sur une longue durée, il convient donc de faire le bon choix et ce la signifie qu'il vous faut comparer. Le panel d'offres est large compte tenu du grand nombres d'organimes emprunteurs et en particulier les banques.  Vous pouvez vous atteler à faire vous même le tour des banques de votre ville. Cette démarche prendra un long moment mais aura le mérite d'être sans frais contrairement aux services d'un courtier. Lorsque vous sollicitez un courtier, il se charge de l'ensemble des démarches pour trouver le prêt immobilier adéquat au meilleur taux. Comment fait-il? Il travaille en partenariat avec les banques du marché et présentent donc votre dossier auprès de l'ensemble des partenaires. Même si ce service est payant, il est susceptible de vous proposer une offre qui vous ferra gagner de l'argent à terme. 

Autre décision à prendre: prêt à taux fixe ou à taux variable? 

Les prêts à taux variables ont longtemps été boudés par les emprunteurs à cause du risque de hausse. Ce risque est néanmoins beaucoup plus limité qu'on ne le croît. Effectivement la plupart des prêts à taux variables sont plafonnés à la hausse comme à la baisse. Dans le jargon bancaire, on dit que les taux sont capés. Ce plafond est indexé sur les indices du marché de financement interbancaire. Compte tenu du caractère volatil du taux (une année sur l'autre), vos mensualités peuvent varier à la baisse ou à la hausse. A contrario, une offre à taux fixe a le mérite d'être plus claire. En effet, dans ce cadre rien ne change tout au long du prêt. L'inconvénient est bien entendu que vous ne pouvez pas profiter d'une éventuelle baisse des taux d'intêrets d'emprunts sans passer par un rachat de crédit ou une renégociation de votre offre par l'organisme prêteur. C'est pourquoi il ne faut pas mettre la possibilité d'emprunter à taux variable si votre situation vous le permet. En effet, il ya un critère prépondérant dans la recherche du crédit immobilier au meilleur taux. Votre mensualité d'emprunt ne doit pas dépasser 1/3 de vos revenus disponibles, c'est à dire vos revenus après déduction des charges mensuelles récurentes (charge de prêt à la consommation...). Pour éviter de dépasser cette limite, il vous est possible de passer par un regroupement de prêt avant opération ou bien de demander à votre conseiller financier de lisser le prêt sur la durée.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/credit-immobilier-meilleur-taux https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/credit-immobilier-meilleur-taux Mon, 27 Jan 2014 15:30:00 +0100
Immobilier : Quel régime matrimonial Au moment de former un couple, mariage ou PACSE, un régime nommé matrimonial encadre la part d'héritage destiné au conjoint survivant. Le choix du régime matrimonial n'est pas sans importance, il définit les règles de gestion de l'argent dans le cercle du couple jusqu'à sa séparation, que ça soit par le décès ou à la demande d'un des deux conjoints.

Alors il est très important de choisir le régime le plus adapté afin de mieux se protéger.

Le régime de la communauté réduite aux acquêts:

C'est le régime pratiqué d'office, on peut dire que c'est le standard en l'absence de contrat de mariage ou de choix autre par l'un des deux conjoints. Tous biens immobilier posséder avant l'union sont en propre et aussi les biens revenant de l'héritage ou de donation courant votre union. Ce sont tous les biens dont la prpriété est acquis pendant votre union, que le financement soit à deux ou seul, la propriété est en indivision. Il est possible de procéder à une donation entre époux afin de léguer plus de droits sur la succession le jour du décès du donateur.

Le régime de la communauté universelle:

Ce régime met en commun tous les biens sauf mention du contraire, que le bien ait été acheté avant ou pendant l'union.

Le régime de la séparation de bien:

Sous ce régime les biens ne sont jamais en communs quelque soit la situation. Pour les biens achetés à deux, la propriété est égal au prorata de l'appaotr amené par chacun lors de l'achat. Il permet de protéger son patrimoine pour le gérant de société ou le professionnel libéral, mais aussi l'entrepreneur...

Si vous êtes pacsé, vous dépendez du régime matrimonial de la séparation de bien. Si vous souhaitez protéger votre conjoint alors la rédaction d'un testament ou procéder à uen donation, ou encore optez pour un régime de donation reste les eules solutions.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/08-03-2014-regime-matrimonial https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/08-03-2014-regime-matrimonial Sat, 08 Mar 2014 18:50:00 +0100
Fiscalité 2014: Ce qui change? Dans quelques semaines l'ensemble des foyers fiscaux français seront apellés à déclarer leurs revenus 2013 et les contribuables peuvent s'attendre à bon nombre de modification. Ces changements concernent plusieurs branches de l'imposition.

Révisions dans le cadre de l'Impôt sur les Revenus

Premièrement, alors que le barême progressif du calcul de l'IR été gelé depuis 2012, désormais il est à nouveau indexé sur l'inflation. En paralèlle, le quotient familial est encore une fois revu à la baisse. En effet il passe de 2000 euros en 2013 à 1500 euros en 2014. Concrètement ce plafond implique que la baisse d'impôt liée à la charge d'un enfant dans le foyer fiscal, ne peut excéder 1500 euros.

Enfin, il faut noter que la majoration de 10% la pension des retraités ayant élevés trois enfants ou plus, qui jusque là était exonérée d'impôt, le sera à compter de 2014.

Révision de la fiscalité des plus-values

Depuis la loi des finances rectificative pour 2013, les plus-values immobilières sont exonérées au bout de 22 ans au lieu de 15 ans. Afin d'éviter un ralentisssement des transactions sur le marché de l'immobilier, l'administration fiscale a octroyé un abattement supplémentaire de 20% pour les plus-values immobilières réalisées jusqu'au 31 août 2014.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/fiscalite-2014 https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/fiscalite-2014 Sat, 08 Mar 2014 21:58:00 +0100
Avis de valeur : description et estimation du patrimoine immobilier Quand il s'agit de déterminer la valeur d'un patrimoine immobilier, il n'est pas si simple de l'estimer à sa plus juste valeur.

Alors sous évaluer l'ensemble d'un patrimoine immobilier lors d'une succesion ou d'une donation, ou encore pour une déclaration d'impôt sur la fortune (ISF), peut entraîner à tout moment un redressement fiscal. Cependant, l'administration fiscal ne peut plus prétendre exercer son pouvoir de redressement des impôts après un délai passé de 3 ans en ce qui concerne une sous évaluation du patrimoine immobilier et 6 ans pour avoir omis de faire une délaration. Ce laps de temps est appelé "Délai de reprise", une fois ce délai écoulé, il y a prescription.

Si vous souhaitez estimer la valeur vénale de votre bien immobilier, mieux vaut faire appel à des techniques recevables par le fisc. Pour plus de crédibilité faites appel à des professionnels comme un cabinet d'expertise ou un agent immobilier. 

Aujourd'hui grâce au web, des sites offrent aux particuliers l'accès à de nombreuses réferences utiles, comme des listing des dernières transactions effectuées, ce qui permet de trouver des biens vendus identiques au votre et ainsi d'établir une comparaison sur les mêmes critères. 

 

 

 

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/evaluer-son-bien-immobilier https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/evaluer-son-bien-immobilier Sun, 09 Mar 2014 14:25:00 +0100
Courtier en rachat de crédit Aujourd'hui de nombreuse personnes ont vu la situation financière de leur foyer fiscal se dégrader. Depuis le début, la crise frappe de pleine face les Francais qui pour de plus en plus, ont du mal à joindre les deux bouts chaque fin de mois. Le pouvoir d'achat baisse avec l'augmentation des impôts et du coût de la vie qui n'est pas égal à celui des salaires. 

A défaut de pouvoir consommer, notre capacité d'emprunt nous permet de faire appel au crédit pour répondre à des situations de recherche de capitaux. Cependant, l'accumulation de crédits à la consommation de type crédit renouvelable aussi appelé réserve d'argent ou de type prêt personnel non affecté, peut entraîner une situation d'endettement.

Revoir la gestion de son budget est uen démarche intelligente qui permet de diminuer les coûts et augmenter son épargne pour augmenter son pouvoir d'achat. Passer à la loupe toutes les dépenses du mode de fonctionnement en terme de consommation d'eau, d'électricté... en passant par le tarif des différentes couvertures d'assurances, mais aussi de la mutuelle ou encore le taux d'intérêts des crédits contractés.

La société Excellia Finance spécialisée dans le courtage en crédit, plus particulièrement dirigé vers le rachat de crédit, offre un service basé sur le conseil afin de bien gérer son budget et de ce fait, pouvoir anticiper une situation de surendettement. 

Aujourd'hui, l'utilisation du crédit sous toutes ses formes fait parti de nos meurs. Le mode de fonctionnement de notre société fait que l'endettement d'une personne lui permet de construire son avenir, tout en restant en harmonie avec sa capacité de remboursement. Si les aléas de la vie ont pris le dessus et que votre taux d'endettement excède la barra fatidique des 33%, alors votre conseiller Excellia Finance est à votre écoute pour répondre à vos besoins par une opération de rachat de crédits.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/courtier-rachat-de-credit https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/courtier-rachat-de-credit Mon, 21 Apr 2014 17:27:00 +0100
Les banques de rachat de crédit Banque de rachat de crédit, banque pas comme les autres!

En régle générale, bien qu'elle ait tout intérêt à les voir sortir d'une situation à risque (surendettement ou gestion dégradée du compte bancaire), une banque classique de dépôts (Caisse d'Epargne, BNP Parisbas, LCL...) ne restructure pas ses clients à des fins de désendettement. Effectivement, une banque de dépôts ne sait pas faire en métière de gestion de risques élevés, ainsi ce sont des établissmeents indépendants (en général) qui s'occupent du regroupement de crédits et de la restruction de dettes. 

Les établissements et organismes financiers intervenant sur le marché du rachat de crédit ne fonctionne pas comme une banque ordinaire. A titre d'exemple, le traitement de l'opération de regroupement de prêts, ainsi que son aboutissement non aucune contre partie. Il n'est pas nécessaire alors, d'ouvrir un compte bancaire et un livret d'épargne auprès de l'organismes financier rachetant les crédits, comme cela est le cas lors de la souscription d'un crédit immobilier ou d'une demande de renégociation de taux d'intérêt immobilier auprès du banque classique. 

Chaque organisme financier pratique la restructuration de crédit selon des critères précis et propres à chacun d'eux. Chaque établissement bancaire spécialisé en rachat de crédit offre des possibilités et a ses limites en terme de risque.

S'agissant du crédit de restructuration, le consommateur final (l'emprunteur) ne s'interroge pas sur le montant du taux d'inétrêt qui sera appliqué au financement sollicité, mais sur le point de savoir si son dossier de rachat de prêts trouvera ou non un acceuil favorable auprès d'un des établissements bancaires spécialisés. La consolidation de crédit est une véritable solution à un problème, il en s'agit pas de négocier le taux, mais de négocier un avis favorable à sa demande malgré une situation financière dégradée. A ce titre, il convient de souligner que ces produits financiers étant majoritairement distribués via la canal courtier rachat de crédit (IOBSP), ce sont ces derniers, et non l'emprunteur, qui arbitrent entre les offres des banques.

Le marché du rachat de crédit

Dans l'activité de restructuration d'endettement des particuliers, l'offre des distributeurs est trés différenciée. Plusieurs banques spécialisées interviennent avec des positionnements différents, selon que le regroupement de créances inclut uniquement des crédits à la consommation ou également un ou plusieurs crédits immobiliers, selon le mode de garantie (sans garantie ou avec hypothèque) et le niveau de garantie.

Le modèle économique de cette activité est spécifique dans al mesure où la concurrence joue à deux niveaux : d'une part entre banques spécialisées et d'autre par entre courtier IOBSP. Généralement, les banques spécialisées ne commercialisent pas directement leurs produits ; elles mandatent les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP). Les IOB, forts des mandats de plusieurs banques spécialisées dans le rachat de crédits consommation ou, dans une moindre mesure, dans le rachat de crédit hypothécaire, se chargent de la promotion des services, de la prospection, et de la constitution des dossiers de demande.

Les IOB assurent "l'écrémage" de la demande sur le marché de la consolidation d'emprunts, puis la ventilation vers l'offreur "pertinent" dont ils ont le mandat. Il ressort du test de marché que le partenariat avec le réseau IOBSP est indispensable aux banques pour l'activité considérée : il offre un maillage national fin, un "défrichage" de la demande, et présente un coût bien moins élevé qu'un réseau propre.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Rédigé par Morad BOUISRI

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/Les-banques-de-rachat-de-credit https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/Les-banques-de-rachat-de-credit Fri, 15 Aug 2014 13:43:00 +0100
Divorce et séparation de biens Le partage des avoirs et des biens lors du procédure de divorce dépend essentiellement du régime matrimonial des époux. Celui-ci détermine la part du patrimoine qui appartient personnellement à chacun des conjoints et celle qui entre dans la communauté.

Les différents régimes matrimoniaux
et leur incidence sur le partage lors du divorce

Le régime de la communauté réduite aux acquêts

C'est le régime légal qui s'applique automatiquement depuis le 01/02/1966 si aucun contrat contrat de mariage n'a été établi. Seuls le sbiens acquis pendant le mariage sont communs. Les biens acquis avant ou pendant le mariage par succession, legs ou donation, ainsi que les biens personnels (vêtements, souvenirs de famile...) restent propres à chacun des époux.

Le régime de la communauté universelle

C'est un régime conventionnel qui nécessite un contrat établi devant un notaire. Tous les biens sont en communs:ceux possédés par chacun des époux avant le mariage et ceux acquis à partir du mariage, à l'exception des biens propres par nature (vêtements, effets personnels...) et ceux reçus par donation ou legs avec "clause d'exclusion de la communauté".

Le régime de la séparation des biens

Ce régime, qui nécessite un contrat de mariage établi devant un notaire entraîne l'absence de biens communs. Chaque époux possède ses biens propres qui sont ceux qu'il possédait avant de se marier, ceux acquis pendant le mariage, ses revenus perçus pendant le mariage et les biens reçus par héritage, donation ou legs.

Le régime de la participation aux acquêts

C'est un régime hybride, issu d'un contrat signé devant un notaire. Il fonctionne pendant toute la durée du mariage exactement comme dans le cas de la séparation des biens. Chacun conserve la jouissance, l'administration et la libre disposition de ses biens. A la fin du mariage, le fonctionnement redevient celui de la communauté réduite aux acquêts.

Les formalités bancaires

Les avoirs bancaires

Il faut savoir que jusqu'au jugement de divorce, les comptes bancaires continuent de fonctionner de la même manière, mais c'est seulement après liquidation patrimonial et le partage qui en d'écoulent, que le droit de propriété de chacun des époux sur les avoirs  bancaires sera arrêté.

Le changement de nom de l'intitulé des comptes bancaires

Chaque époux reprend théoriquement l'usage de son nom. L'intitulé du compte sera modifié sur production du jugement de divorce à la banque. Cependant, un des conjoints peut conserver l'usage du nom de l'autre avec son autorisation ou celle du juge, sous reserve qu'il justifie de l'intérêt de cette mesure pour lui et ses enfants. Le nom marital est alors conservé sur l'intitulé du compte sur présentation à la banque, soit de la convention définitive homologuée, soit de l'accord de son ex-conjoint, soit de la décison du juge.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/18-05-2014-divorce-regime-matrimoniaux https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/18-05-2014-divorce-regime-matrimoniaux Sun, 18 May 2014 15:00:00 +0100
La Côte d 'Azur est-elle accessible? Côte d'Azur : L'immobilier à Nice et à Cannes

A Nice où à Cannes en passant par Saint-JeanCap-Ferrat et Menton.... le marché de l'immobilier de la région Alpes-Maritimes connaît une légère baisse. A l'inverse, les biens à la vente sont en légères hausses.

A Nice Côte d'Azur le marché de l'immobilier semble freiné, le résultat sur 4 trimestres à la suite laisse se produire une baisse non anodine (-31%). Isolés, les ventes des logements dont le prix au métre carré est inférieur à 4500€ ont progressé, ce qui prouve que la demande des acheteurs est toujours présente. Il est clair que le niveau des prix de l'immobilier a  fléchi à Nice (-3.51%), mais le marché de la revente reste stable. C'est la ville de Nice qui a été préféré par les étrangers, plus précisément à l'Est où se situe le Mont Boron connu pour ses prestigieuses villas Belle Epoque équipées de magnifiques piscine avec vue sur la Méditerranée. C'est tout au long du boulevard Carnot et à proximité du parc Louisa, qu'on des appartements plus accessibles. Il faut se diriger plus au Nord de la ville afin d'y trouver des immeubles de moyen standing et des résidences plus modernes. 

La ville de Cannes figure parmi les villes les plus chères de la région Alpes-Maritimes, il faut compter en moyenne 4200€ /m2. Il faut noter que les écarts de prix peuvent être très importants d'un bien à un autre en fonction de l'emplacement, la vue, .....
Ce qui peut entraîner des écarts de 3000 € à plus de 15 000€ sur un réayon de 100m. Par exemple en maison individuelle c'est le jardin et la vue qui font la différence. Si il y a un panorama digne de carte postal, alors le tarif peut très facilement dépasser le million d'euros. Dans zone géographique de la Croisette, on y trouve des résidences de grande qualité dasn el quartir de Palm Beach et du port Canto. De ce fait le prix myen des bien simmobiliers sur la Croisette varient de 15K€ à 30K€ le mètre carré.

A Nice et à Cannes des acquéreurs étrangers

La Côte d'Azur est le lieu qui fait rêver de nombreuses personnes dans le monde!

Il faut savoir que  les primo accédants sur la côte d'Azur sont très très rares. Les propriétaires en région Côted 'Azur sont souvent des ménages qui n'ont pas encore atteint la quarantaine et qui sont étrangers à la France. 

Découvrez les services de la société Excellia Finance spécialisée dans le courtage en rachat de credits.

N'attendez plus, pour plus d'infos suivez le lien du rachat de crédit à Nice Côte d'azur via le site excellia-finance.fr ou bien à travers le site du rachat de credits responsable, article rachat de crédits nice

Infos@excellia-finance.fr

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/31-05-2014-immobilier-cote-d-azur https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/31-05-2014-immobilier-cote-d-azur Sat, 31 May 2014 15:08:00 +0100
Comment choisir un assureur Assurance logement, santé, auto...  être parfaitement couvert est une priorité !

Quand il s'agit d'assurance, la clef pour obtenir les meilleurs conseils est de savoir à qui s'adresser. Un véritable professionnel du métier dé l'assurance "l'assureur" sera vous conseiller pour définir vos besoins à couvrir.  Alors auprès de quelle compagnie s'adresser et quels types de contrats souscrire?

C'est quand les accidents surviennet que nous prenons connaissance de qui est réellement notre assureur. Alors afin d'éviter d'avoir de grosses surprises aux moments des sisnistres, mieux vaut faire le bon choix dès le départ, à défaut d'opter en cas de désatisfaction à des recours auprès des tribunaux. 

Souscrire un contrat d'assurance, n'est pas un acte à prendre à la légère car faire le mauvais choix peut en cas de sinistre ,avoir un impact très lourd pour votre avenir. Et malgré cela rares sont les futurs souscripteurs de polices d'assurances qui prennent le temps d'examiner plusieurs offres avant de prendre une décison. 

Courtier assurance

Fin connaisseur du secteur des assurances, il connaît toutes les facettes du métier. Il vous évite la tâche fastidieuse de sélectionner les garanties et conditions d'application qui ne sont pas toujours faciles a décrypter. Le courtier contrairement à l'agent général en assurance,représente plusieurs compagnies d'assurances dont il est le mandataire. De ce fait, à l'inverse de l'agent général, le courtier n'a aucune exclusivité à respecter, ce qui offre à ses clients l'avantage supplémenatire de connaître toute l'offre du marché et de leurs proposer l'offre qui convient le mieux tant au niveau des tarifs que des garanties. 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/comment-choisir-un-assureur https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/comment-choisir-un-assureur Sat, 31 May 2014 18:53:00 +0100
Le surendettement Les causes du surendettement

Le marché du travail a des conséquences sur la variation du surendettement, la perte d'emploi est la cause principale qui mène au surendettement. Ensuite le divorce et la séparation suivi du décès laissant à charges les dettes au conjoint survivant. Pour toutes ces causes le tourbiloon du crédit est en cause dans plus de 80% des dossiers. La fuite provient sans nul doute par la distribution du crédit renouvelable aussi connu sous le nom de réserve d'argent, un crédit dédié spécialement pour les particuliers. Alors que les organismes financiers octroyent aux particuliers le crédit renouvelable sans étude appronfondie de leur situation financière, bien souvent, il est utilisé pour faire face aux crédits déjà en cours de remboursement. Bien évidemment, c'est l'erreur à ne pas faire pour éviter de tomber dans un endettement excessif!

La Banque de France

Les chiffres démontrent que le surendettement en France augmente et cela avec plus de 180 000 dossiers de particuliers traités chaque année par l'institution en charge de cette mission la "Banque de France". Les aléas de la vie créent des accidents qui peuvent avoir des impacts considérables, par exemple, un individu touché par un licenciement économique aura vite vu son revenu diminué et il se retrouvera aussitôt dépassé par ses dépenses courantes et/ou les charges mensuelles des crédits proportionnelles à un revenu précedemment plus élevé. Alors que la capacité de remboursement a diminué, les diverses charges restent inchangées et elles étouffent le pouvoir d'achat du particulier!!!

La commission de surendettement

La commission de surendettement de votre département peut vous venir en aide pour trouver une solution à votre problème de surendettement. Pour cela vous devez réunir diverses pièces afin de constituter un dossier à déposer auprès de la commission de surendettement. Pour être éligible à un dépôt de dossier, il faut être un particulier résidant en France qui n'est plus en mesure de payer ses propres charges et dans l'incapacité de rembourser ses propres dettes personnelles. 

Si vous remplissez toutes ses conditions, la Banque de France examinera votre dossier dans le but de déterminer si vous êtes réellement en situation d'insolvabilité. Il faut surtout continuer à honorer ses créances dans la mesure du possible pendnat toute l'instruction du dossier qui peut prendre plusieurs mois. Surtout ne pas contracté de nouveaux crédits renouvelables ce qui aggrave et rend plus complexe la situation. Si le dossier est jugé recevable, un avis favorable sera prononcé par la commision et alors, commence la procédure de traitement du surendettement des particuliers dont l'objectif est de trouver la solution la plus adaptée afin d'épurer les dettes.

Le rachat de crédits face au surendettement

Un courtier sépcialisé en rachat de crédits peut réussir à obtenir auprès d'un de ses partenaires bancaires privilégiés, un regroupement de l'ensemble des crédits en cours par un nouveau crédit avec une mensualité adapté à la capacité de remboursment de l'emprunteur pour lui pemrettre d'amortir en toute séréinité ses dettes et emprunts. Lors d'une opération de rachat de crédit peut être grouper crédit à la consommation et crédit immobilier, cependant il est possible de regrouper seulement les crédits conso et ainsi conserver le crédit immobilier. Mais il est judicieux de comparer plusieurs plans de financements afin de déterminer celui qui répond au mieux aux besoins du demandeur.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/14-06-2014-surendettement https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/14-06-2014-surendettement Sat, 14 Jun 2014 21:10:00 +0100
Rachat de crédits : remboursement anticipé Le remboursement anticipé

Remboursement anticipé: une opportunité pour alléger votre charge d'emprunt

Il est important de ne pas confondre remboursement anticipé et réaménagement de crédit. Dans le cadre du renboursement anticipé d'un prêt ce sont vos deniers personnels qui permettront de diminuer le capital restant dû lié au prêt contracté. A l'inverse, en cas de rachat de crédit, ce n'est pas le capital restant dû que l'on cherche à réduire mais les mensualités d'emprunt par le biais d'un crédit de substitution. 

Comme l'indique l'article L.312-21 du code de la consommation, chaque emprunteur peut à tout moment faire le choix de rembourser partiellement ou totalement son prêt avant échéance. Pour bénéficier de cette possibilité une seule condition: respecter le montant minimum du remboursement par anticipation. Celui-ci est fixé à 10% du montant emprunté initialement. 

Comment négocier les indemnités de remboursement par anticipation? 

Votre remboursement par anticipation peut être soumis à des pénalités de remboursement par anticipation. Ces frais sont encadrés par le code de la consommation. En effet, ils ne peuvent pas excéder la somme des six mois d'intérêt (après remboursement) et 3% du capital restant dû.

En fonction du moment où intervient le remboursement par anticipation, ces frais peuvent être plus ou moins importants. Pour les éviter, une seule solution: négocier les indemnités de remboursement par anticipation. Le moment le plus proppice est bien entendu à la mise en place du crédit. Sachez que pour être valables, les pénalités appliquées doivent être indiquées sur votre offre de prêt. 

D'autre part, en cas de remboursement par anticipation suite à la vente du bien, si cette vente est motivée par une mutation professionnelle, alors vous êtes exonérés d'indemnités de remboursement par anticipation.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/remboursement-anticipe https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/remboursement-anticipe Sun, 15 Jun 2014 22:25:00 +0100
Rachat de crédit Excellia Finance Rachat de crédit : Excellia Finance

Le rachat de crédit est devenue une pratique courante en France, souvent pratiquée par les ménages et les petites entreprises. Cela du fait que tout le monde, que ce soit un petit artisan, un salarié, ou un patron de grande société, peut être concerné par le surendettement. C'est pourquoi la société Excellia Finance spécialisée dans l'étude de dossier de regroupement de prêts, traite les généralités, les techniques et les réglementations du rachat de crédits. Complexe et précis, le regroupement de crédits nécessite un travail précis, rigoureux et exhaustif d'analyse. La méthode de consolidation de crédits tient compte de paramètres tels que la garantie, le risque, la marge et la capacité du client désireux d'être restructuré à rester viable. Déontologiquement, la synthèse finale de présentation d'un dossier par le courtier en rachat de crédits excellia finance à ses partenaires bancaires, doit mettre en évidence les points positif de la situation de son client sans pour autant occulter les points négatifs. Ils 'agit d'un véritable travail de fond! 

L'endettement des ménages

Nombreuses sont les personnes qui, un jour ou l'autre, éprouvent des ennuis financiers. Laplupart des cas sont faciles à traiter, chacun peut le faire : s'abstenir sur les dépenses, faire un petit crédit, demander un peu d'aide à ses proches... Bien que la situation soit plus ou moins maîtrisable au départ, l'accumulation de dettes peut devenir problématique. La personne qu'elle soit physique ou morale, est prise dans une sorte d'engrenage dont elle a du mal à s'en sortir. La meilleure façon de s'en sortir est avant tout d'admettre l'existence des difficultés avant de perdre tout à fait le contrôle de la situation. Une des solution des de passer par un courtier en rachat de crédits.

Les signaux annonciateurs de problèmes financiers sont nombreux:

1) Emprunter de l'argent pour joindre les deux bouts, d'un salaire à un autre.

2) L'utilisation des cartes de crédits de types crédit renouvelable et reserve d'argent par besoins et non par commodité

3) L'accumulation d'impayés qui mène les créanciers à menacer l'emprunteur de poursuites judiciaires.

4) Les factures impayés qui entraînent la coupure des services publics (eau, électricité, gaz...)

L'utilisation du crédit

Originellement destiné à l'achat immobilier, la formule à crédit s'est étendue à la consommation avec le crédit à la consommation, appelé aussi prêt de trésorerie. Mais il faut vigilant dans la gestion de plusieurs emprunts contractés, le cumul de mensualités trop élevées, qui pèsent sur le budget peuvent mener à un endettement excéssifs jusqu'au surendettement. Les souscripteurs de prêts de trésorerie sont pour la plupart déjà enettés, avec une situation financière nettement plus dégradée que pour les prêts immobiliers.Le prêt à la consommation est devenu un moyen de vivre, une nécessité, alors qu'à la base, il était crée pour financer des projets personnels. Et de nombreux organismes financiers et établissements bancaires se sont jetés sur cette niche. 

Si les ménages ont le sentiment que leur situation financière s'est dégradée, ils sont encore confiants dans leurs budgets, l'appréciation des charges globales de remboursement est encore supportable pour une bonne partie d'entre eux. Mais pour combien de temps encore? 

Car les ménages sont plus nombreux que par le passé à envisager la souscription de nouveaux crédits. 2014 devrait donc connaître une nouvelle progression de la part des ménages endettés!

Un crédit vous enage et doit être remboursé
Vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager

 

 

 

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit Sat, 28 Jun 2014 14:09:00 +0100
Rachat de crédits immobilier Renégociation de crédits VS Rachat de crédit

La baisse des taux d'emprunt bénéficie aux nouveaux emprunteurs mais pas seulement... 

Un prêt immobilier n'étant pas figé jusqu'à son échéance, il est possible de renégocier avec votre banquier le taux d'emprunt ou de faire racheter cette créance par un autre organisme aux taux du marché. La différence entre ces deux notions est donc importante. La banque dans laquelle vous avez contracté le prêt initial ne peut pas racheter sa propre créance, la seule possibilité pour bénéficier de la baisse des taux d'intérêts est donc de renégocier le taux d'emprunt appliqué. Les autres paramètres restent inchangés (Assurance du prêt, quotité d'assurance pour chaque emprunteur). Bien entendu une éventuelle baisse du taux d'emprunt aura un impact sur la durée du prêt ou bien la mensualité payée. 

Le rachat de prêt peut vous être proposé uniquement par un autre organisme bancaire. Celui-ci implique un changement de l'ensemble des paramètres puisque vous repartez sur un nouveau prêt. L'objet d'emprunt est donc le capital restant dû auprès de votre banque. Ainsi, les assurances qui portent sur le crédit initial deviennent caduques, il faut alors adhérer à une nouvelle assurance. Comme pour tout dossier de prêt, il faudra à nouveau vous acquitter de frais de dossier (environ 1000 euros selon l'organisme de financement.

Renégo immo : Comment faire votre choix? 

Il essentiel de commencer par relire votre offre de prêt initial qui vous permettra d'avoir plusieurs éléments indispensables à toute démarche de rachat ou renégociation de prêt. Tout d'abord le montant des pénalités de remboursement anticipé. Ce dernier ne peut pas excéder 3% du Capital Restant Dù et s'élève en général à la somme des intérêts pour les six mois suivants l'opération de rachat. Ces pénalités viennent limiter le gain d'un éventuel rachat. De plus, si il y a plusieurs phases de remboursement (à voir dans le plan d'ammortissement initial), il sera inutile d'envisager une renégociation du prêt par votre banque. En effet, il est alors impossible de modifier le taux d'intérêt s'appliquant aux prêt en conservant les mêmes phases de remboursement. 

Dans un deuxième temps, il est préférable de démarcher la concurrence pour voir ce qu'on peut vous proposer dans le cadre d'un rachat. Vous pouvez vous appuyer sur l'aide d'un courtier, qui trouvera pour vous les meilleures propositions sur le marché. Si vous avez contracté votre prêt avant 2007, il est fort possible que vous soyez surpris par le gain que vous pourriez faire par le biais de cette opération. Ne pas oublier de prendre en compte les éventuelles pénalités de remboursement par anticipation. Vous pouvez les auto-financer ou les inclure dans le montant emprunter dans le cadre du rachat. 

Après avoir eu une ou des propositions de la concurrence, vous pouvez alors solliciter votre banquier pour une proposition de renégociation. Si le taux de renégociation est souvent moins intéressant que ce que propose la concurrence, l'atout d'une renégociation est l'absence de pénalité de remboursement par anticipation. 

La démarche de renégociation/rachat de crédits immobilier, cela prend du temps, mais le gain que vous pourrez en retirer vaut vraiment la peine. D'autant qu'elle vous permettra d'alléger vos mensualités si votre charge d'emprunt est trop lourde. Pour toutes questions, vous pouvez contacter un conseiller Excellia Finance.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/rachat-de-credit-immobilier https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/rachat-de-credit-immobilier Mon, 07 Jul 2014 13:27:00 +0100
Taux d’intérêt crédit immobilier : 4 fois plus bas qu'en 2000 La baisse des taux d'intérêt des crédits immobilier pour l’accession à la propriété dans le neuf s’est faite remarquée depuis déjà quelques années. Selon les études, ils n’auraient jamais été aussi bas depuis la Libération! En mai 2016, ce taux d’emprunt a encore baissé pour atteindre en moyenne 1,77 % contre 1,81 % en avril pour une durée d'amortissement moyenne. Selon une étude révélée par l’Observatoire Crédit Logement/Csa ce taux aurait été divisé par plus de trois depuis les années 2000.

Une baisse moins importante qu’auparavant

La diminution d’année en année des taux de crédit immobilier pour particulier alimente de plus en plus les institutions médiatiques professionnelles. Même si la baisse du taux existe bel et bien, elle est tout de même moins importante que durant la période entre décembre 2015 et avril 2016.

Afin de faire une comparaison plus approfondie, notons qu’en 1981, les taux des crédits immobiliers s’élevaient jusqu’à 18,6 %, c’est d’ailleurs ce qu’a rappelé le Figaro Immobilier. Ce chiffre relate parfaitement la faiblesse des taux sur le marché, une situation à l’avantage des institutions bancaires qui proposent des offres commerciales traditionnelles. En effet, la durée des emprunts immobiliers est établie aujourd’hui à 211 mois en moyenne.

Pourquoi une telle baisse ?

Selon l’Observatoire, la faiblesse des taux obligatoires (OAT 10 ans) sur les marchés en serait la cause probable. Afin de favoriser une économie stable, la Banque centrale européenne emploie tous les moyens pour maintenir ces taux au plus bas. En effet, sa politique monétaire se base surtout sur le fait qu’une partie de ces taux de crédit est réévaluée sur le niveau des emprunts d’État.

Cet historique permet de mettre en exergue que jamais les taux des crédits immobiliers n’ont été aussi bas depuis la Seconde Guerre et qu’en plus de 15 ans, ces taux ont été divisés par plus de trois.

La baisse des taux d'intérêt permet également de relancer l'économie en incitant les ménages à acheter un bien immobilier tout en bénéficiant d'un coût de l'argent emprunté relativement bradé. Ce qui stimule le amrché de l'immobilier et l'économie du pays.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/26-10-2016-taux-dinteret-credit-immobilier-4-fois-plus-bas-quen-2000 https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/26-10-2016-taux-dinteret-credit-immobilier-4-fois-plus-bas-quen-2000 Wed, 26 Oct 2016 20:36:00 +0100
Les services bancaires Les servcies bancaires à distance

La banque à distance répond à plusieurs besoins client, le client n'a pas à se déplacer, il peut effectuer des opérations en ligne sans avoir à faire la queue au guichet de sa banque ou encore eviter la contrainte des heures d'ouvertures de l'agence bancaire qui généralement ne concordent pas avec les disponibilités des clients. De nos jours les différents services offerts par les banques sont sécurisés, établir un virement ou encore régler un achat sur le web en toute sécurité est accessible après avoir composé un code confidentiel à usage unique délivré en amont par votre banquier. 

Le téléphone

Il s'agit de la mise à disposition de la clientèle d'un serveur vocal. Ce servcie est disponible 24h sur 24 en souscrivant un abonnement. Il permet d'accéder à des informations bancaires, en général, et à des informations basiques sur le compte bancaire du client, en particulier (solde du compte, dernières opérations créditrices ou débitrices, encours carte bancaire...).

Internet

Toutes les banques disposent aujourd'hui d'un site Internet diffusant des informations d'ordre général (tarifs, services) : ce site est considéré comme une vitrine de l'établissement. Elles offrent également à leurs clients équipés d'un ordinateur la possibilité de gérer à distance leurs comptes. Un service également payant sous forme d'abonnement.

Les téléconseillers

Cette offre de services permet aux particuliers d'accéder par téléphone, non pas à des automates, mais à des conseillers de la banque et de réaliser ainsi de nombreuses opérations (virements, prélèvements, commandes de chèquiers...). Les conseillers peuvent en général être contactés 6 jrs/7, avec des plages horaires 24H/24. Le points fort de ce service est que le client n'a absolument pas besoin de se déplacer et il bénéficie d'une assistance humaine qui est le téléconseiller.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/13-07-2014-service-bancaire https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/13-07-2014-service-bancaire Sun, 13 Jul 2014 17:33:00 +0100
Croissance nulle et développement? L'annonce du gouvernement a eu l'effet d'une massue sur l'optimisme des Français, encore une fois au dexième trimestre 2014 la France fait face à une panne économique. Pourtant, le gouvernement socialiste a beaucoup communiqué ces derniers mois sur une reprise de la croissance programmée. Les mesures gouvernementales prises comme effet starter semblent vaines. Les indicateurs sont au rouge, les précurseurs de la croissance économique: les entreprises, demeurent frileuses et limitent donc leurs investissements. Seule la consommation des ménages permet sans doute d'éviter la récession. Mais cela reste insuffisant et établit un climat de doute sur les mois à venir. Quels sont les risques pour les agents économiques et surtout les issus de secours?

Les PME en première ligne

Comme toujours en pèriode de crise, ce sont les Petites et Moyennes Entreprises qui sont les premières à être impacté par une économie ralentie. Le manque de trésorerie risquent de les empêcher d'honorer leurs dettes (d'où l'effet domino: une PME entraînant les autres à la faillite). Bien entendu, dans ce cadre, les projets d'investissement de ce type d'entreprise restent en suspend, le risque de défaillance économique étant fort.

Le chômage en hausse 

Les PME représentant la majeure partie du paysage économique français, l'évolution des PME et la variation du taux de chômage sont étroitement liées. D'ailleurs depuis 2011 avec la crise des dettes nationales des pays européens, le chômage a globalement augmenté sur toute la période. La stagnation du Produit Intèrieur Brut français (PIB), implique des prévisions encore une fois péssimistes pour les mois à venir. Ce qui entraîne la France dans un cercle vicieux sans fin , puisque la croissance économique dépend de l'investissement des entreprises et de la consommation des ménages qui ne pourra pas continuer à croître dans cette conjoncture.

Des mesures budgétaires et fiscales apparaissent indispensables afin de relancer efficacement l'Economie française. Sans cela, nous devons nous attendre à traverser une crise économique durable.

Toute l'actualité sur le protail d'informations www.credit-et-assurance.fr ! 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/17-08-2014-croissance-economique https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/17-08-2014-croissance-economique Sun, 17 Aug 2014 07:59:00 +0100
Investir | Logement étudiant Résidences étudiantes : Investir, Cibler et Vérifier

Un marché dont on n'aborde pas très souvent le sujet, mais qui pourtant est très porteur "L'investissement locatif en résidence étudiante". Nous avons tous été plus
ou moins étudiant, la recherche d'un logement étudiant est difficile et pour ceux qui n'ont pas cotoyé les murs de la fac ou d'une école supérieure, nous savons que
la pénurie de logements étudiants existe, ce qui vient renforcer l'intérêt de l'invetissement locatif pour ce type d'habitation temporaire. La majorité du temps pris en charge par les parents, le loyer étudiant est une source de revenu régulier et garanti. En plus de se constituer un patrimoine immobilier, l'investisseur (particulier) devient éligible à de nombreux d'avantages fiscaux, alors l'investissement en résidence étudiante à de quoi séduire!

Cibler la région

En France métropolitaine, il est fort de constater que tous les départements ont à leur actif des facultés et des universités, ou des classes préparatoires, mais aussi des IUT ou encore des écoles d'ingénieurie.... Cependant, avant de faire le choix de la région où investir, il faut être vigilant du lieu géographique où investir. Certaines zones ont une demande plus importantes que d'autres et pour lesquelles souffrent d'une pénurie de logements étudiants.

Assurer la qualité de l'emplacement

Au même titre qu'un commerce, lors d'un investissement locatif, l'emplacement est la clef en terme de rentabilité. Quand il s'agit de résidence étudiante, alors la régle est la même, bien que les occupants sont jeunes et dynamiques, ces derniers préférent la proximité aux différents établissements à cotoyer au quotidien ; à commencer par la présence de moyens de transports en communs à moins de cinq cent mètres de l'appartement, l'étudiant portera énormément d'attention sur le temps des trajets a effectuer au quotidien.

Assurer les avantages fiscaux

Pour assurer une gestion intelligente et ainsi, profiter des avantages qu'offre la défiscalisation pour ce type d'investissement locatif, faites le choix d'un gestionnaire sérieux et de confiance. Prenez le temps de lire et relire tous les contrats proposés par la société de gestion, assurez-vous du professionnalisme du gestionnaire (réception et suivi des bons paiements du loyer, le suivi, relances...)

Découvrez aussi la rubrique rachat de crédit et la rubrique prêt immobilier!

 

 

 

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/investissement-locatif-residence-etudiante https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/investissement-locatif-residence-etudiante Fri, 29 Aug 2014 22:24:00 +0100
Economisez sur vos assurances Les contrats d'assurances souscrits sont nombreux, il y a la couverture assurance crédit, mais aussi l'assurance habitation ou l'assurance auto, et encore l'assurance santé... Le budget assurance représente une partie des charges, des dépenses non anodine et qui pèse sur le budget. Alors il bon de faire le point chaque année sur les tarifs proposés par votre/vos assureur(s).

Comment optimiser le budget assurance? 

Pour faire des gains en € sur le coût de vos contrats assurances, il est conseillé tout d'abord de lister l'ensemble des contrats en cours et ensuite, cumuler la somme des coûts. Ensuite, il est intéressant de faire le point précisément sur vos besoins à couvrir, cela évite d'être sur assuré et d'alourdir les charges. Déterminer le degrés nécessaire de la couverture assurance, par exemple pour l'assurance auto faut-il une couverture au tiers? Tous risques?...

Après tout cela, il reste plus qu'à trouver la meilleure proposition rapport qualité/prix et nombreux sont les compagnies d'assurances présentent sur les différents supports de publicité. Alors il faut évaluer les différents contrats de policess d'assurances auprès des compagnies. Les tarifs peuvent aller du simple au double d'une société à une autre. 

Les nombreuses démarches administratives débutent! 

Résilier l'ensemble des contrats sélectionnés, la Loi Hammon concernant l'assurance emprunteur entrée en vigueur depuis le 26 juillet 2014 est un appui plus que favorable aux emprunteurs. L'idéal est d'effectuer un regroupement des diff"rents contrats auprès d'un seule et unique compagnie afin de penser pouvoir obtenir une remise sur l'ensemble du coût total.

Faire appel aux services d'un courtier en assurance 

L'avantage de faire appel à un intermédiaire en assurance est que le métier de courtier en assurance est un expert dans le secteur des assurances et il connaît toutes les facettes du marché à commencer par l'offre intégrale du marché. En partenariat avec les plus grands établissements d'assurance, il négocie pour ses clients les couvertures d'assurances souhaitées. Des couvertures d'assurances sur mesure et adaptées aux besoins de l'assuré. Eviter les démarches fastidieuses pour négocier vos polices d'assurances, faites appel aux services d'un courtier en assurance qui vous fera gagner du temps et de l'argent.

Portail d'information sur l'assurance!

 

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/tarifs-assurance https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/tarifs-assurance Fri, 29 Aug 2014 23:28:00 +0100
Rachat de crédit profession liberale Le financement par un rachat de crédits 

Quand on pense regroupement de crédits, l'intitulé définit l'action d'une refonte de plusieurs emprunts pour comme résultat, un unique crédit et une seule mensualité adaptée à la capacité de remboursement de/des emprunteur(s). Une opération de rachat de crédit (RAC) prend forme grâce à la mise en place d'un crédit de substitution qui regroupe des encours de créances, au minimum deux prêts pour être considéré comme une opération de ce type. 

Cependant, la description donnée dans le paragraphe susmentionné est incomplète, il s'agit d'une explication dite de surface qui informe l'internaute en surfant sur les grandes lignes de la restructuration de crédit. Pour faire simple, il existe de très nombreux plans de financements, c'est à dire autant de besoins existants que de montages adaptés. Comme exemple, le plan de financement d'une personne salariée est différent à celui d'un gérant de société ou qu'une personne exerçant en profession libérale, et un individu retraité a des besoins qui diffère encore aux précédents (niveau de revenu différent, train de vie non identique, besoin de trésorerie...)  

Dans le cas d'une demande renseignements auprès d'un courtier en rachat de crédits, l'étude du dossier est différente en fonction du profil de l'emprunteur. La difficulté pour l'intermédiaire en opérations de banque (IOB) et en services de paiement est de satisfaire les attentes de ses clients par une offre aux meilleures conditions de refinancement (Taux d'intérêt, durée d'amortissement, type de taux variable ou taux fixe...). 

Le choix de l'exemple ci-dessous est porté à propos des personnes exerçant leur activité sous le statut d'indépendant et plus précisément en profession libérale. Des besoins qui nous allons le voir, sont particulièrement liés à cette profession.

Mais qu'elles sont réellement les solutions recherchées par les libéraux? Et qu'elles sont les possibilités et avantages grâce au rachat de crédit profession libérale?

Rachat de crédit profession libérale : la formule de rachat inclut les dettes sociales

Très souvent la demande d'étude est lancée par:

"Bonjour, j'exerce en profession libérale et je désirerais alléger mes mensualités (besoin général). Faites-vous uniquement le rachat de crédits, ou bien peut-on aussi inclure aux crédits les dettes sociales (Urssaf, caisse retraites, impôts..) à inclure dans le rachat?" (besoin propre qui est lié à l'activité professionnelle).

C'est une bonne nouvelle parce que oui, il existe la formule de rachat  de crédits Excellia Finance qui permet en plus du regroupement des crédits (crédit à la consommation ou prêt immobilier), la possibilté d'englober les dettes en rapport avec la profession de demandeur (cotisations sociales de type Rsi et Urssaf, ou encore impôts sur le revenu, mais aussi taxe professionnelle...).

La Sté Excellia Finance

Banque spécialisée dans le rachat de crédit pour indépendants

Chaque établissement bancaire a sa particularité, c'est pour cela que la société de courtage Excellia Finance experte en restructuration de dettes et de créances a su nouer, de multiples partenariats avec les plus grands organismes financiers, avec pour objectif d'assurer la distribution d'un panel diversifié de solutions de rachat de crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

 

 

 

 

 

 

 

 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-profession-liberale https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-profession-liberale Sun, 21 Sep 2014 02:01:00 +0100
Foreign Account Tax Compliance Qu'est ce que FATCA?

Il s'agit d'une Loi qui vient règlementer la fiscalité américaine. Elle a comme objectif de lutter contre l'évasion fiscale. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) a été mise en place en 2010 pour s'imposer aux institutions financières ne faisant pas parties des USA et elle fait partie des obligations légales françaises car elle s'applique en France en adéquation à l'entente entre gouvernement français et américain depuis le quatorze novembre deux mille treize. 

L'application du FATCA oblige les établissements bancaires du pays d'accueil d'identifier leurs clients potentiellement "contribuables américains" et de contrôler si ils sont bien à jour avec l'administration fiscale américaine. En effet, chaque client ayant un lien avec les Etats-Unis doit fournir un justificatif (formulaire W-9 ou W-8BEN disponibles sur internet). A l'issue de cette vérification, les Etats-Unis auront un droit de regard sur les contribuables américains possédant des comptes à l'étranger. 

Qui est concerné par la loi FATCA?

L'administration fiscale américaine a mis en place une liste de critères afin d'identifier les clients des banques françaises concernés par la loi Fatca. Ces critères sont plutôt larges. Ils ont pour objectif d'établir un recensement des clients de banques en-dehors des Etats-Unis qui peuvent être contribuables américains. A titre exhaustif, voici la liste de ces critères révélés par l'administration U.S:

- Personnes de nationalité américaine

- Personnes nés aux Etats-Unis

- Personnes possédant un lieu de résidence au Etats-Unis (même si c'est une résidence secondaire)

- Personnes dont le numéro de télophone est un numéro US

- Personnes établissant des transactions avec les Etats-Unis de manière récurrente

-Personnes ayant donné procuration à un mandataire disposant d'une adresse aux Etats-Unis

Ce contrôle minutieux a bien entendu pour finalité de mettre fin à l'évasion fiscale, à l'heure où la pression fiscale est de plus en plus forte y compris dans le berceau historique du capitalisme.

Découvrez les nombreux articles sur le thème de la fiscalité en suivant le lien "infos défiscalisation"!!!

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/foreign-account-tax-compliance-act https://www.credit-et-assurance.fr/infos-defiscalisation/foreign-account-tax-compliance-act Sun, 05 Oct 2014 12:02:00 +0100
Rachat de crédits : Co-courtage Être à la recherche d'un rachat de crédits

Quand une personne physique ou une personne souhaite monter un dosiser pour réaliser une opération de regroupement de crédits, elle lui suffit de taper les mots clefs "rachat de crédits" dans la barre du moteur de recherche Google et des milliers de résultats s'affichent, il ne lui reste plus qu'à faire le bon choix de la société à solliciter pour l'instruction de son dossier et là, commence toute la pénibilité à surmonter avec succès pour une restucturation de crédit de qualité.

Les services des différents prestataires rachat de crédit

Il faut bien distinguer sur quel site web naviguer, s'agit-il d'une société de courtage en consolidation de prêts? Ce sont de véritables professionnels du marché du rachat de crédits (RAC) parce qu'ils sont en partenariats avec les grandes banques spécialisées en la matière et ont un véritable contacte privilégié ce qui leur permet d'obtenir des propositions préférentielles pour leurs clients, grâce à leurs nombreuses connaissances des facettes du marché (RAC hypothécaire et rachat de crédit à la consommation) ou alors , s'agit-il d'un site comparateur de crédit qui met en relation le client avec plusieurs société de courtage dans le but d'obtenir plusieurs propositions, mais aussi ce peutêtre le site de l'établissement financier / financier qui propose ses solutions de RAC en direct. 

Attention au co-courtage entre courtier de rachat de crédit!

Le co-courtage est du courtage entre courtiers, en d'autre terme il s'agit là de sous-traitance! 

Pourquoi faut-il éviter le co-courtage pour obtenir son refinancement? Quand une personne fait appel aux services d'un intermédaire en opérations de banques et en services de paiement, c'est pour que le dossier soit traité par un des conseillers experts de la société dont fait appel le client et, ce n'est pas pour voir le dossier passer d'un courtier à un autre pour qu'il puisse trouver avis favorable auprès d'une banque.

Si le courtier sollicité n'a pas la solution, mieux vaut s'adresser directement auprès de celui qui peut répondre à votre demande de rachat de crédit. L'étude d'un dossier de crédit ne doit pas faire le yoyo d'un intermédiaire à un autre, il doit être traité par un seul et unique intermédiaire qui mène les négociations avec les établissements financiers dont il est mandaté et partenaire. De plus, le fait que le dossier soit traité par deux courtiers, cela veut largement dire pratiquement double rémunération et disons que, si le dossier est instruit par un seul interlocuteur alors il sera plus facile d'engager une meilleure communication entre le client et son interlocuteur, de réelles échanges pour créer une relation de confiance dans le but de beneficier de gestes commerciaux (réduction de frais de dossiers et des frais d'intermédiation...) par le courtier en rachat de crédits.

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous
engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/co-courtage-rachat-de-credit https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/co-courtage-rachat-de-credit Sun, 05 Oct 2014 19:50:00 +0100
Regrouper des crédits à la consommation Vous avez un prêt travaux en cours de remboursement dont l'objet des fonds débloqués a été destiné à l'amélioration du confort de votre logement?

Mais aussi un credit auto pour avoir remplacer votre véhicule personnel car hors service depuis peu?

Il vous a été également proposé par un vendeur de super maché, au moment d'actes d'achat, l'adhésion d'une ou plusieurs cartes de paiements adossées à une réserve d'argent de type crédit renouvelable?

A quel moment faut-il regrouper les crédits consommation?

Pour ainsi palier le besoin urgent de débourser des sommes d'argent suite à l'encontre imprévisible d'aléas de la vie, vous avez dû obtenir dans les plus brefs délais des liquidités autre que vos économies épuisées.

Dès que surgit un problème financier à résolver, c'est bien souvent le début d'une longue série de bas à surmonter et quand la situation financière du foyer est en insuffisance d'épargne, c'est bien le crédit à la consommation qui est utilisé!

A titre d'exemple, prenons un ménage qui a eu recours plus d'une fois à l'utilisation de prêts d'argent sans en avoir malheureusement eu le choix et cela pour X raisons.

Le foyer a vu son taux d'endettement grimpé en flèche et brusquement a commencé l'apparition d'incidents financiers sur compte (rejet de prélèvement automatique, rejets de chèque, fins de mois difficiles à découvert, ...), ce qui a déséquilibré considérablement la gestion du budget (frais bancaires facturés).

Notre conseil est de vous pousser à réagir très rapidement pour éviter de perdre totalement la maîtrise de la situation et, d'éviter de sombrer dans un endettement excessif débouchant tout droit au surendettement, catalogué dans les papyrus de la Banque de France (BDF) inscrit au Fichier des Incidents de Crédits des Particuliers (FICP/FCC)!

Donc il faut anticiper le moment critique dès la première éclosion d'évènement à caractère perturbateur à la bonne gestion des charges et revenus du foyer.

Entrer en relation avec un professionnel (Courtier en rachat de crédits) qui a pour vocation la recherche de solutions financières pour les particuliers en difficultés budgétaire. 

Rachat de crédit consommation : Demande en ligne!

Si vous êtes débiteur de plusieurs créances de nature consommation, alors la solution peut être une opération rachat de credit consommation afin de procéder à un crédit regroupé!

Après avoir pris la décision d'entreprendre la démarche de se rapprocher d'un courtier rachat de credit permet de retrouver la solution de restructuration de dettes et d'emprunts adaptée pour mener paysiblement une conduite sereine du portefeuille! 

Un crédit vous engage et doit être remboursé
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/regrouper-des-credits-consommation https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/regrouper-des-credits-consommation Sat, 16 May 2015 00:18:00 +0100
Crédit immobilier: comment profiter de la baisse des taux? Depuis la crise économique, liée aux dettes gouvernementales européennes, les taux d'intérêts ont considérablement baissés.

Et pour cause, le taux d'intérêt directeur (taux auquel prête la Banque Centrale Européenne aux banques de l'UE) est maintenu très bas afin d'encourager la reprise de la croissance économique dans l'union européenne.

Les banques, pour lesquelles l'argent coûte moins cher, répercuttent cette baisse principalement sur les taux d'intérêts des financements immobiliers.

De ce fait, il est de plus intéressant d'emprunter afin d'investir dans la Pierre. Le coût d'un financement par emprunt a considérablement baissé. 

Même si, le marché de l'immobilier reste atone, dans de nombreuse villes françaises le prix d'achat du mètre carré est encore élevé et ceci même dans l'ancien (bien immobilier construit il y a plus de 5 ans).

Cependant, la baisse des taux d'intérêt concerne aussi les foyers qui ont un prêt immobilier en cours. En effet, les clauses d'une offre de prêt immobilier donne la possibilité à l'emprunteur, sous conditions, de rembourser sa dette par anticipation.

Si ce remboursement par anticipation intervient librement (sans cause particulière) alors les emprunteurs devront s'acquiter de pénalités de remboursement par anticipation. Ces pénalités sont plafonnées par le code de la consommation à 3% du capital restant dû du prêt en cours.

Plus génarelement, elles représentent un semestre d'intérêt (le semestre à venir après le remboursement par anticipation). Ces pénalités sont la plupart du temps inclues lors du rachat de votre prêt par un autre organisme bancaire, hormis si l'emprunteur souhaite les auto-financer.

Sachez qu'en cas de remboursement anticipé lié à un aléa de la vie (mutation professionnelle, chômage, invalidité, décès du conjoint), il n'y a pas de pénalités. 

Pour profiter de la baisse des taux d'intérêts, les emprunteurs peuvent donc solliciter la concurrence pour le rachat de leur crédit à meilleur taux. Il est conseillé de passer par un courtier en rachat de prêts immobiliers.

Celui-ci aura pour objectif de vous trouver la solution adéquate, une mensualité optimale par rapport à votre budget et au meilleur taux. Dans le cadre d'un rachat de crédit il faut remettre en place une nouvelle couverture assurance emprunteur.

Attention, si vous avez connu des problèmes de santé en cours de prêt. En effet, si c'est le cas, la mise en place d'un nouveau contrat d'assurance donnera sans doute lieu à une surprime ou une exclusion.

De plus, la garantie réelle (hypothèque ou organisme de caution) qui porte sur le prêt initial devient caduque lors du remboursement par anticipation, il convient donc de financer une nouvelle garantie.

Ces frais seront normalement inclus dans le rachat de crédit immobilier. Néanmoins, compte tenu de ces conditions, il convient de calculer si le rachat de prêt avec un taux infèrieur à votre taux initial reste intéressant financièrement.

Pour cela, il est nécessaire de calculer le gain réalisé en déduisant les pénalités de remboursement par anticipation, les frais de garantie réelle voire les frais de dossier qui peuvent être appliqués par la banque qui rachète le pret immobilier. 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/17-05-2015-credit-immobilier-baisse-des-taux https://www.credit-et-assurance.fr/pret-immobilier/17-05-2015-credit-immobilier-baisse-des-taux Sun, 17 May 2015 16:10:00 +0100
Résiliation assurance crédit : jurisprudence porteuse Après une longue bataille judiciaire, une propriétaire est finalement sortie vainqueur face au refus de sa banque d’accorder sa demande de changement de contrat d’assurance-crédit.

Une victoire qui fait le bonheur de tous les emprunteurs

À première vue, il s’agit d’une décision de justice qui n’a rien d’exceptionnel. Et pourtant, ça l’est bel et bien pour les emprunteurs.

Une propriétaire avait choisi en 2010 le contrat groupé de sa banque pour couvrir son prêt immobilier. Au bout de deux ans, la cliente tombe sur une offre d’assurance emprunteur moins chère. Elle a fait savoir à son créancier son intention de substituer le contrat en cours par cette nouvelle assurance.

Logiquement, la demande ne devait pas poser des problèmes étant donné que le nouveau contrat propose les mêmes conditions. Cependant, la banque a répondu par un refus catégorique en avançant l’argument selon lequel ce contrat d’assurance-crédit était non résiliable.

N’étant pas convaincue de cet argument, la cliente a décidé de porter l’affaire en justice. Après examen des faits, le tribunal de la première instance s’est prononcé en faveur de la banque prêteuse. Une décision qui n’a pourtant pas découragé la plaignante. Elle a fait appel. Heureusement pour elle, car la cour d’appel lui a donné gain de cause.

Cette seconde décision de justice a apporté un vent de changement dans le visage des crédits bancaires. En effet, l’enjeu s’élève à plusieurs milliers d’euros dans le cadre de crédit immobilier. Pour les propriétaires, toute astuce permettant de réaliser des économies sera donc la bienvenue.

Que les meilleurs arguments gagnent !

À noter que la cliente a choisi la couverture classique : incapacité, invalidité ou décès.

Pour obtenir gain de cause, la banque s’est appuyée sur l’article L.113-12 du code des assurances. Ce texte stipule que les assurances sur la vie ne sont pas concernées par les droits à la résiliation à l’échéance annuelle. Selon les avocats de la banque, cette loi à ce contrat puisque ce dernier garantit le décès.

La cour d’appel ne partage pourtant pas ce point de vue. Elle ne nie pas la présence de la garantie de décès, mais y voit surtout un caractère mixte. Autrement dit, l’assurance-crédit ne relève pas uniquement du régime des assurances vie. Tout comme une assurance habitation ou auto, ce genre de contrat est donc résiliable chaque année.

La loi Hamon, pas toujours valable

Les avocats de la banque ont également évoqué un des articles de la loi Hamon 2014. Il s’agit de l’article stipulant le fait que les doits à la délégation d’assurance-crédit ne s’appliquent que dans les 12 mois après la signature du prêt. Alors que sa cliente n’a soumis une demande qu’au bout de 24 mois.

La cour d’appel a encore une fois tranché en faveur de l’emprunteuse en disant que cette loi ne stipule aucunement l’impossibilité de résiliation avant son entrée en vigueur.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/resilisation-assurance-credit https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/resilisation-assurance-credit Sat, 26 Dec 2015 21:54:00 +0100
Assurance emprunteur : comment faire le bon choix ? L’assurance emprunteur est une condition sine qua non pour contracter un prêt dans l’immobilier. Et cette dernière, peut valoir jusqu’à plus d’un tiers du montant de l’argent à rembourser. Par-dessus tout, l’assurance doit convenir aux besoins de l’emprunteur tout en répondant aux exigences du créancier.

Assurance emprunteur, 30% du coût total du crédit

Lorsqu’il est question de prêt, il est naturel de vouloir bénéficier d’un taux plus avantageux afin de réduire le coût.

Lorsqu’ on fait une demande de crédit immobilier, par la même occasion il faut souscrire à une assurance- crédit. Et cette dernière équivaut à près d’un tiers du montant de l’emprunt. C’est donc assez exorbitant. Heureusement qu’il existe des moyens permettant de la réduire comme la délégation d’assurance.

Dans certaines situations, déléguer l’assurance emprunteur aiderait en effet à réduire les charges de l’emprunteur. Et pour conforter cela, au début du mois d’octobre, la loi Hamon a permis de simplifier les démarches permettant d’accéder à cette opération.

Selon cette nouvelle loi, les banques se trouvent dans l’obligation de mentionner clairement dans tout contrat de prêt le coût de l’assurance ainsi que le taux annuel de celle-ci.

Cette mesure a été prise dans le but donner à l’emprunteur la chance faire jouer la concurrence en procédant par comparaison des tarifs. Que la compagnie proposant la meilleure offre gagne !

Quelles garanties choisir ?

Lorsqu’on choisit son contrat d’assurance- crédit, il y a de nombreux éléments à prendre en considération. D’où l’intérêt de confier cette tâche à un professionnel de délégation d’assurance (intermédiaire bancaire).

Le demandeur de regroupement de crédits doit prendre ses précautions quant aux imprévues aux quelles il pourrait faire face dans le futur. Car celles-ci peuvent avoir des incidences sur ses rentrées d’argent et freinerait le remboursement de ses dettes

En plus des garanties qui doivent nécessairement se trouver dans un contrat d’assurance, le souscripteur peut rajouter à sa liste l’ITT (Incapacité de Travail Temporaire).

Par contre, l’ITT n’a plus lieu d’être si c’est pour un investissement locatif. Car l’argent qui servira au remboursement des échéances proviendra du loyer de la dite maison et non de la poche de l’emprunteur.

Si une excellente condition physique est indispensable dans le cadre du travail du demandeur, il est prudent de prendre une garantie invalidité permanente et partielle. Et si par malheur, il sera jugé inapte, la compagnie d’assurance règlera sa dette à hauteur de 33% à 66%.

Et s’il s’agit d’un crédit contracté en couple ?

Lors qu’un crédit est au nom de deux personnes, il faut que les deux se mettent bien d’accord sur le pourcentage de leurs revenus respectifs qui seront engagés dans le remboursement.

Et si l’une de ces personnes venait à mourir, c’est à l’assurance d’endosser le paiement du reste de la dette, ce qui soulagerait fortement le survivant.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/assurance-emprunteur-faire-bon-choix https://www.credit-et-assurance.fr/les-assurances/assurance-emprunteur-faire-bon-choix Sun, 27 Dec 2015 10:46:00 +0100
Rachat de crédit pour propriétaire Etre propriétaire engendre de nombreuses responsabilités en matière de gestion budgétaire. Effectivement, être propriétaire d'un bien immobilier expose les acquéreurs de l'immeuble à la gestion de ce dernier, ainsi qu'aux différentes charges financières qui en découlent.

Le rachat de crédit pour propriétaire : comment ça marche ?

Afin de pouvoir prétendre faire une opération de rachat de crédit pour propriétaire, il faut tout au moins détenir la propriété d'un bien immobilier. Lors d'une demande de regroupement de prêts pour propriétaire, intervient la mise en place d'une inscription hypothécaire sur le logement à hauteur du montant financé. Autrement dit, il s'agit plus précisément d'un financement de nature rachat de crédit hypothécaire.

A ne pas confondre avec le rachat de crédit sans  hypothèque, c'est à dire sous forme de prêt personnel qui s'adresse aux propriétaires et aux locataires. Cependant, pour les propriétaires, il est tout à fait possible regrouper des crédits à la consommation sans reprendre le prêt immobilier, et tout en mettant en place une hypothèque de second rang sur le nouveau crédit regroupé.

La liste des pièces justificatives à fournir pour la constitution d'un dossier de regroupement de crédits hypothécaire est plus étoffée que celle d'un dossier de rachat de prêt sans hypothèque. Les banques de regroupement de créances ont plus de faciliter à octroyer des rachat de crédit pour propriétaire, du fait que la garantie de type hypothèque amène une sécurité à l'établissement prêteur face aux créances impayées pour cause d'insolvabilité  des emprunteurs.

Rachat de crédit hypothécaire : simulation

Pour avoir une idée de l'impact que peut avoir un rachat de crédit hypothécaire sur la gestion de votre budget ou pour résoudre un problème d'endettement trop élevé par rapport à sa capacité de remboursement, il faut sans hésiter faire une simulation de rachat de crédit hypothécaire.

Une simulation rachat de prêt gratuite et sans engagement pour vous permettre de chiffrer votre projet de restructuration de crédits. Comparez toutes les offres de regroupement de prêts des différentes banques de rachat de crédit du marché grâce à l'intervention d'un courtier en rachat de crédits.

Obtenir un prêt hypothécaire en faisant appel à un intermédiaire en opérations de rachat de crédits hypothécaire, aussi connu sous le nom de courtier, c'est un expert en intermédiation bancaire. Il négocie pour ses clients le meilleur taux de rachat de crédit et des conditions de financement les plus souples. 

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/23-10-2016-rachat-de-credit-proprietaire https://www.credit-et-assurance.fr/actualites/23-10-2016-rachat-de-credit-proprietaire Sun, 23 Oct 2016 09:00:00 +0100
Rachat de crédit renouvelable Avec les crises financières des précédentes années, de plus en plus de ménages français font face à une déconvenue financière. Les charges fixes ne cessent d’augmenter, alors que les prêts s’accumulent, donnant lieu à des mensualités énormes, difficiles à rembourser. Le rachat de crédits peut être une solution efficace pour diminuer la mensualité, et bénéficier d’une durée de remboursement plus longue.

Rachat de crédit renouvelable : comment ça marche ?

Appelé également restructuration de crédits, refinancement ou regroupement de crédits, le rachat de crédit consiste justement à regrouper plusieurs crédits en un seul, principalement dans le but de diminuer la mensualité globale des crédits, et donc du taux d’endettement.

En remboursant par exemple trois crédits à 333 euros par mois, un ménage rembourse environ 1 000 euros de mensualité, ce qui étouffe le revenu mensuel de la famille, loyer ou crédit immobilier compris. Après un rachat des crédit renouvelable, la mensualité pourrait être réduite jusqu’au tiers du revenu mensuel du ménage, en payant, par exemple, seulement 350 euros par mois. Dans tous les cas, le ménage bénéficiera d’une réduction conséquente de la mensualité (unique), ce qui allègera de manière considérable les charges fixes mensuelles.

Quels crédits renouvelables faire racheter ?

De simples crédits à la consommation ou autres prêts personnels pourraient induire un surendettement de l’emprunteur, et peuvent ainsi nécessiter un rachat de crédits. En effet, avec un TEG à taux environnant les 20%, différents crédits renouvelables pourraient augmenter considérablement le taux d’endettement d’un ménage.

Le rachat de crédits renouvelables peut aider à obtenir une mensualité unique diminuée, dont le taux et la durée peuvent varier selon le type de prêt contracté par l’emprunteur. Par ailleurs, tout comme pour l’obtention de crédit renouvelable, le rachat de crédits est généralement accordé à une personne solvable, et pour cela, cette dernière doit bien préparer son dossier.

Obtenir les meilleures conditions de rachat de crédit

Pour obtenir un rachat de crédit au meilleur taux et aux meilleures conditions, il s’agit de présenter un bon profil d’emprunteur, mais aussi à bien comparer les offres financières, et à examiner minutieusement les termes du contrat de rachat. Toutefois, il n’est pas toujours facile d’étudier les centaines d’offres qui se présentent, même si de nombreuses offres pullulent actuellement sur internet.

Il est ainsi fortement conseillé de recourir au service d’un courtier en rachat de crédits, qui est habitué à identifier les conditions de prêt plus difficilement visibles par un simple particulier. L’accompagnement d’un courtier est une garantie de trouver les meilleures offres de rachat de crédit, à la suite d’une étude approfondie du dossier de l’emprunteur. Par ailleurs, en connaissance des détails du dossier de l’emprunteur, le courtier est à même de proposer un dossier plus crédible, augmentant ainsi les chances d’obtenir le rachat des crédits aux meilleures conditions.

]]>
https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-renouvelable https://www.credit-et-assurance.fr/rachat-de-credits/rachat-de-credit-renouvelable Sun, 18 Sep 2016 15:15:00 +0100